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中国银行保险报网讯 【董林杨 记者 胡杨】

近期，部分中小银行逆势上调存款利率，引发关注。对于储户而言，在保证资金安全性的前提下，觅得利率较高的存款产品，增加利息收入，无疑是乐见的好事。

不过，正如硬币的另一面，对于上调存款利率的中小银行而言，此举则会增加揽储成本。金融监管总局数据显示，2024年四季度，商业银行净息差收窄至1.52%，较第三季度下降1个基点。在营收承压、净息差走低的背景下，上调存款利率只能是阶段性的安排，而负债成本控制仍是关键。

此前，毕马威中国发布的《超越“降本控费” 银行如何通过战略性的成本优化创造价值》显示，56%的银行将“成本管理”列为银行业最关心的三大问题之一，18%的银行表示成本管理是行业的主要关注事项。

从实践来看，优化存款结构是银行业降低负债成本的主要方式。苏农银行在回复机构调研时表示，随着利率市场化改革的深入推进，该行在存款利率定价方面的敏感性不断增强，辅之以对存款期限结构的持续调整，预计存款端成本与效益将得到更好的平衡。

渝农商行指出，在存款业务方面，该行持续打造“功能型、特色化、场景式”产品的分类管理体系，优化存款结构，挖掘重点客群存款潜力与贡献，创设特色化存款产品与活动，增强客户专属感，为精准营销注入强劲动能。

2024年以来,该行积极响应监管引导付息成本下降的政策导向进一步压降高付息存款占比，提升对不同客户差异化定价能力，存款付息率下降明显。企业预警通数据显示，截至2024年6月末，渝农商行负债付息率1.95%，同比下降10个基点；存款付息率1.79%，同比下降12个基点。

由此可见，提高低成本存款占比、采取差异化定价策略已经成为中小银行降低存款成本的有效手段。

除了压降存款成本，银行仍需要多管齐下，强化精细化管理体系，促进业务的高质量发展。中小银行应继续拓展低成本资金来源，如发行金融债、同业存单。Wind数据显示，截至2月25日，6家银行共发行7只金融债券，发行利率均低于2%。值得注意的是，2024年二季度末，金融债券发行成本曾低于同期定期存款利率，这也促使商业银行发行金融债以降低负债成本。

当然，面对成本控制这一课题，中小银行更需要做好数字化管理，运用数字技术来优化业务模式，降低成本并提高运营效率，实现成本的精细化管理。