晚上好～

最近，朋友小C问我，「孩子过年收了不少压岁钱，应该怎么打理？」

我想，应该有不少家长有着同样的烦恼。

在我小时候，家长们常常是直接「没收」孩子的压岁钱，觉得孩子小，不懂得管理。

80、90后的新一代的家长们，也有了新理念，愿意让孩子自己参与压岁钱的管理。

但这并不是一个简单的课题。

怎样才能让宝贝们的压岁钱，既不打水漂，又能成为孩子成长路上的「小助手」？

今天咱们就来聊聊，如何帮家里的小宝贝把压岁钱管好？

01

先来上个超级干的干货，给压岁钱找个合适的「家」。

-短期（1年以内）

一年之内要用的钱，比如给孩子交的学杂费，兴趣班的学费，日常用的零花钱，咱们可以选择货币基金或短债基金——

随时要用的钱，可以选择货币基金，收益在1.8%左右——

余额宝

零钱通

支付宝小钱袋

银行活钱理财（注意看是否可以直接支付）

1个月以上的钱，可以放在超短债、同业存单基金*里，年化收益约2%；

*支付宝可以直接搜索「同业存单基金」或「超短债基金」~

6个月以上的闲钱，可以选择短债基金，年化收益约2%～2.5%。

其中，不少C类基金持有7天就能免赎回费，操作更灵活。

p.s. 债基也可能亏哦，最近利率上行，价格会小幅波动，但拉长时间看，整体是向上的~

-中长期（1年～5年）

等孩子掌握了一些理财知识，比如了解理财产品，能够自己规划资金，做预算，那就可以把一部分压岁钱给孩子做梦想基金，让孩子自己决定钱的用途。

比如，刚上高中的孩子，想要存一笔钱作为高中毕业的旅行基金。

像这种两三年内暂时用不到的钱，可以选择一些长期比较稳妥的产品，比如长债基金，固收+基金。

相比短债基金，长债基金的收益更高一些，相应的波动也会更大一些，持有时间需要长一些，至少一年以上。

随着股市慢慢转暖，「固收+」基金也可考虑一下。

它就像一碗「蛋炒饭」，其中至少70%都是低风险资产，比如存款、银行理财、债券等，就像「大米饭」，顶饱但比较寡淡；

而更有滋味的「炒蛋」就是高风险资产，虽然量不多，不超过30%，但能让收益更高一些。

为求稳妥，我们可以选择高风险资产占比10%以下的基金，「1+9」的股债组合，即使遇到比较大的波动，也能扛过去。

-长期（5～18年）

对于长期用不到的钱，比如留给孩子成年后的大学学费、生活费等等，推荐两个去处——

（1）教育金

这是一笔专款专用的钱，收益也比较稳定，主要用于孩子未来的教育支出，从孩子出生就可以准备起来了。

可以选择一些合适的长期保单，比如增额寿，每年存入一笔固定的费用，选好开始领取的时间，比如孩子18岁的时候，年均收益在3%左右。

因为时间越长，保单价值越高，所以建议投资8-10年以上，也就是孩子不超过10岁，否则现金值太低，影响福利，拿不到太高的收益。

我小的时候，妈妈就给我买了一份这样的教育金，18岁以后开始领取，每年都有一笔固定收入入账，能够自由支配，我的理财知识就是用这笔钱报课学习的。

（2）定投指数基金

如果你想要更高一些的收益，可以选择定投指数基金。

定投并不意味着「无脑」，这里给你一些小建议。

选择宽基指数。

定投宽基指数，赚整个市场的钱，比如沪深300，标普500。

这是对小白最友好的定投方式，不需要花费太多心思研究。

分散风险

「不要把鸡蛋放在同一个篮子里」，投资时一定要反复提醒自己这句话。

虽然基金相对于股票来说，风险小一点，但它的底层资产是仍然是股票，股票就意味着高风险，波动大。

如果我们只选择一个指数定投，就意味着把宝押在了一个市场上，如果市场大跌，我们也会遭受损失。

过去的几年，A股不太给力，如果我们把宝分别押在不同的市场上，东边不亮西边亮，总有一个能替我们赚钱。

而定投时间、定投金额都可以自行选择，周定投、月定投、年定投的收益长期来看都差不多。

02

压岁钱不能只握在家长自己手里，也要让孩子一起参与压岁钱的管理。

《谁扼杀了孩子的财富自由》，这本书说，培养孩子的财商，就是要培养孩子的创造力、独立价值判断能力、领导力和风险承担能力。

要这些能力，我觉得桌游就是个不错的选择。

0～6岁

这个时期的宝宝们，认知能力还比较有限，等孩子5、6岁时，我们可以和孩子玩一些简单有趣的游戏。

比如把孩子的玩具放在一起，让孩子猜价格；

搭建一个超市场景，教孩子认识价格标签，体验买东西的过程等等。

桌游的话，推荐《当动物有钱了》。

这是个绘本+游戏的组合，小朋友读完故事，可以沿用书中的角色沉浸式玩游戏。

这个游戏的玩法挺多的，难度不同，可以从幼儿园玩到小学。

也可以看看我们精心设计的互动课程，通过有趣的游戏，和小朋友（适合2-5岁）一起探索金钱世界~

6～12岁

这个阶段的孩子已经有了一定的理解能力，可以学习一些复杂一点的东西，以及玩一些复杂一点的桌游。

理财知识方面，可以让孩子学习为零花钱制定简单的预算表，记账等等等。

我记得我这么大的时候，学校门口有很多小摊小贩，吃的玩的什么都有，对小学生来说就是满满都吸引力。

让孩子自主制定零花钱预算，以周/月为单位，可以学会在消费前思考，而不是「无脑消费」。

甚至可以用家庭理财会议的形式，让孩子作为主持人，让孩子分享自己的零花钱管理计划，家长可以分享家庭的资产管理计划，让孩子对家里的财富有一个认知。

桌游也给你推荐几个我觉得不错的——

大富翁——最经典的财商桌游，可以从小玩到老；

现金流——感受现金流的重要性；

大宋百商图——古代经营策略游戏，可以在玩游戏的同时给孩子普及一些历史知识，颜值很高；

千年丝路——体验贸易往来。

12～18岁

中学阶段的孩子，我觉得就可以接触一些投资知识了。

比如复利、债券、基金等基础知识，正式进入投资世界。

等孩子小有所得后，不妨让孩子拿一笔小资金，比如1000元，进行投资尝试，培养孩子的风险承担能力。

也可以让孩子对家庭的理财规划发表些自己的建议，如果被认同，也会更有成就感。

桌游也可以安排上一些更复杂的，比如《我是大老板》，商战体验拉满。

好啦，希望这篇文章能为正在头疼「如何处理压岁钱」的你，提供一些思路。

让压岁钱成为孩子成长路上最大的财富。