（来源：衢州日报）

转自：衢州日报

　　记者 毛瑜琼 文/摄 通讯员 吴霞萍 余静毅 袁相

　　常山跃进化肥实业有限公司的厂区里，一袋袋有机肥装车待发；龙游模环乡，两千多亩玳玳林花香漫过田埂……

　　这些丰收画卷的背后，是我市金融机构把一笔笔信贷资金化作润泽“三农”的涓涓细流，为农业稳产保供、特色产业发展、农民增收致富注入强劲动能。

　　今年以来，我市各金融机构聚焦涉农经营主体“融资难、融资贵、融资慢”痛点，打破“唯抵押物”传统授信思维，通过纯信用贷款、商标质押、省农担合作等多元模式，让金融活水顺畅流向农业生产的每一个角落。

　　信用雨润农资路 不误秋播好农时

　　9月2日，常山跃进化肥实业有限公司的仓库里，工人们忙着把有机肥装上货车。“这段时间是秋播备货关键期，生产线连轴转。”公司负责人詹跃进说，“杭州银行的150万元信用贷款到账后，我心里踏实多了，原料敢大胆进，产能能全力开。”

　　这家深耕本地二十余年的农资企业，专注有机肥研发生产，长期为胡柚、柑橘、茶叶、水稻四大特色产业提供专用肥，是常山农业提质增效的重要配套力量。每到秋播旺季，企业原料采购、生产运维资金投入大，下游回款却相对滞后，叠加缺乏不动产抵押物的短板，传统信贷审批慢、门槛高，匹配不了涉农企业短期高频的周转需求。杭州银行衢州常山支行的客户经理在常态化摸排中，了解到了企业的季节性融资痛点。“那天我在堆场盘点库存，银行的人就找上门了。”詹跃进说，“当时我还半信半疑，没抵押物银行也能放贷款？”

　　为摸透真实经营情况，客户经理多次前往厂区，核流水、查订单、点库存、问销路，从原料采购价到销售周期，从专利含金量到市场占有率，逐项核实。综合研判企业稳健的经营状况、长期供货订单、专利资质与良好信用记录后，银行为其匹配专属普惠信用产品“优企贷”。“免抵押、免第三方担保，审批流程精简，支持线上循环提款、随借随还，特别适配涉农企业季节性周转特点。”杭州银行衢州常山支行相关负责人介绍。为抢抓农时，支行开通绿色审批通道，打通各环节壁垒，实现流程并行推进，从首次对接到150万元纯信用授信落地，仅用了一周时间。

　　詹跃进坦言，农资行业投入大、回款慢，缺抵押物一直是最大难题，以前一到旺季就不敢多进原料、不敢开足产能。如今有了这笔贷款，公司不仅能放心加大原料储备、扩大经营规模，还能给长期合作的种植大户适当放宽账期，一起把秋播准备做扎实。

　　目前，这笔150万元贷款已全部用于有机肥原料采购、设备运维和订单保供，企业日产量提升近三成，源源不断的优质肥料正运往全县各大种植基地，为秋播生产和农业稳产保供提供坚实支撑。

　　商标权变资金流 玳玳香漫共富路

　　走进龙游县模环乡姚西塘村的吕国华家庭农场，清新的玳玳花香扑面而来，两千多亩种植基地绿意葱茏。负责人吕国华正带着农户查看挂果情况，满脸丰收的喜悦。几年前，他还在为产业扩张的资金缺口愁眉不展。

　　2022年，吕国华联合周边农户共建“丰花绝玳”共富工坊，打算把药食两用的玳玳产业做大做强。玳玳的花、果、叶均可入药，还能加工成茶饮、香薰等产品，市场前景广阔。但中草药种植周期长，前期种苗采购、田间管护、人工运维投入巨大，大量资金沉淀在土地和作物上，短期难以快速回流，很快就让吕国华陷入资金周转困境。

　　和许多新型农业经营主体一样，吕国华面临“有品牌、轻资产、缺抵押”的典型难题：农场土地为流转所得，自有固定资产少，可抵押资产寥寥无几。“那段时间太难了，工人工资要发，种苗肥料要采购，资金根本转不开。”他说，“找了好几家银行，一听说没有足额房产抵押，工作人员都摇头。”

　　就在吕国华一筹莫展之际，龙游农商银行客户经理在“整村授信”走访中了解到他的困境，便一头扎进他的农场，把玳玳种植周期、市场行情、“丰花绝玳”品牌影响力与销售渠道调研得一清二楚。“我们发现，这家农场虽然固定资产不多，但‘丰花绝玳’品牌在本地已有不错口碑，产品品质过硬，市场拓展空间很大。”龙游农商银行相关负责人说，“农业经营主体的核心价值从来不只是不动产，品牌、技术、稳定的市场渠道这些‘无形资产’，同样是支撑产业长远发展的宝贵财富。”

　　基于这一判断，龙游农商银行打破传统授信思维，为吕国华量身定制商标质押贷款方案。经专业评估，“丰花绝玳”商标具备良好品牌价值与市场潜力，200万元商标质押贷款很快发放到位，解了吕国华的燃眉之急。

　　有了第一笔贷款支持，吕国华甩开膀子干，共富工坊的种植规模从最初的20亩迅速扩张到如今的2300亩。随着规模扩大，品种优化、设备升级、农户保底收购等环节的资金需求持续增加。今年6月，龙游农商银行在回访中了解到他的新需求后，又主动对接浙江省农业融资担保体系，通过“省农担”模式再次为其发放200万元低息贷款。

　　“这笔钱来得太及时了！”吕国华说，200万元贷款一部分用于采购优质种苗、优化品种，一部分用于加工设备升级，剩余部分用于日常运营和农产品保底收购。“有了银行的持续支持，产业规模做大了，品质提上来了，销路自然更不愁。”

　　如今，“丰花绝玳”共富工坊已成长为当地玳玳中草药产业的核心主体，集玳玳、玉竹、陈皮等中药材种植、加工、销售于一体。工坊不仅为周边农户提供全周期技术培训，还依托“模环有礼”区域公用品牌，将农产品销售价格提升了18%。据统计，工坊每年直接带动农户增收200余万元，大量农村闲散劳动力在家门口实现稳定就业。“以前年轻人都往城里跑，现在在家门口就能赚稳定收入。”在工坊务工的村民笑着说，如今每月有固定工资，日子越过越红火。

　　吕国华告诉记者，工坊能发展到今天，离不开龙游农商银行的一路相伴。从商标质押贷款到省农担政策性贷款，金融服务始终跟着产业成长的脚步走，润物细无声。

　　截至目前，龙游农商银行对新型农业经营主体的贷款支持规模已超17亿元，覆盖中药材、茶叶、果蔬等各类特色乡村产业。

　　记者手记

　　金融活，则产业兴；产业兴，则农民富。如今，我市越来越多金融机构客户经理下沉服务，走进厂区车间、深入田间地头，真正站在涉农经营主体的角度解决实际难题。从纯信用“优企贷”到商标质押创新产品，再到联动省农担的政策性贷款，越来越多适配乡村产业特点的金融活水，正源源不断流向三衢广袤沃野，浇灌出产业兴旺、农户增收、生活富裕的乡村振兴幸福之花。