（来源：衢州日报）

转自：衢州日报

　　记者 毛瑜琼 通讯员 钱文斌

　　昨日，记者从中国人民银行衢州市分行获悉，今年以来，我市银行机构成功拦截各类电信网络诈骗案件180起，涉及金额达1322万元，切实守护老百姓“钱袋子”。

　　今年以来，电信网络诈骗犯罪持续呈现高发、多发态势，诈骗套路不断翻新、隐蔽性不断增强，严重侵害群众财产安全。为进一步增强广大人民群众安全支付意识和反诈防骗能力，记者对近期银行机构拦截发现的六类主要电信网络诈骗案例进行梳理，揭秘电诈骗局套路，为广大群众敲响反诈警钟，凝聚全民反诈防护合力。

　　保险扣费是幌子 解除扣费设陷阱

　　近期，冒充保险客服实施诈骗的案件高发。8月10日，工商银行衢州分行智能风控系统监测发现一名客户交易行为存在异常。工作人员第一时间致电客户核实，但多次拨打电话均被客户挂断。

　　结合客户账户行为、电话拒接等异常情形，工作人员研判该客户极有可能正遭遇电信网络诈骗，第一时间向市反诈中心报送相关线索，并同步对该客户名下账户采取临时性保护措施，阻断诈骗资金转移通道。

　　随后，公安与银行工作人员联动开展上门处置，发现客户正按照诈骗分子的线上指令操作手机。诈骗分子假借解除保险自动扣费的名义，哄骗客户转移账户资金，以此实施诈骗。经现场劝阻和反诈宣教，客户才如梦初醒，终止全部操作，账户内640万元大额资金成功保全，避免了巨额损失。

　　人民银行衢州市分行提醒：凡是以协助“解除保险自动扣费”为借口，诱导向所谓“安全账户”“核验账户”转账的，均为诈骗。相关业务务必通过金融机构或平台官方渠道咨询办理，如遇可疑情况，应及时报警求助。

　　冒充亲友求助

　　陌生中介转账藏风险  

　　假借海外亲友求助、代办票务的诈骗极具迷惑性，不少群众因疏于核实不慎受骗。今年5月，市民张女士前往建设银行衢州分行网点准备跨行汇款4.98万元。据张女士描述，其表姐通过抖音告知回国行程，委托她代为购票，并提供了一名中介的联系方式。随后，张女士通过钉钉添加该陌生中介，获取对方账户后准备立即汇款。

　　网点客户经理察觉异常，第一时间启动反诈应急机制，梳理出多处疑点：资金收款方并非亲友本人，而是陌生第三方中介；大额票务交易全程仅通过抖音、钉钉等社交平台沟通确认；机票票价远超市场正常价格，存在明显虚高情况。工作人员现场查询，同期澳大利亚回国机票票价仅需千元左右。经提醒，张女士通过电话、视频方式直接联系表姐核实确认，得知表姐从未委托他人代购机票。张女士这才认清骗局，当场删除诈骗联系人，避免了财产损失。

　　人民银行衢州市分行提醒：购票应优先选择正规平台，对线上亲友求助、代办业务等务必保持警惕，涉及资金往来时请通过电话、视频等多渠道交叉核验信息。如遇可疑情况，立即停止操作并报警求助。

　　网恋交友设局

　　刷单解锁见面是骗局  

　　当下，网络交友类诈骗频发，诈骗分子以线下见面、同城约会为幌子，捆绑刷单返利骗局，诱导群众转账、取现。今年6月，一位市民前往招商银行衢州分行网点，执意办理大额现金取款业务，起初谎称支付装修款，被工作人员询问后又改口称用于归还个人欠款。

　　前后矛盾的理由引起了工作人员的注意，工作人员一边耐心安抚其情绪，一边紧急联动辖区公安机关核实情况。经民警现场核实，该市民此前下载某线上交友App，平台客服以“充值解锁会员、完成刷单返利任务即可线下见面”为诱饵，诱导其提取4万元现金转交至指定人员，完成刷单操作。在网点工作人员与民警的耐心劝说下，客户终于认清诈骗本质。

　　人民银行衢州市分行提醒：凡是以“线下见面、同城服务”为条件，诱导充值、刷单、转账、取现的，一律视为诈骗。切勿轻信陌生交友平台的各类话术，遇到可疑情况应第一时间报警求助。

　　网贷优惠为噱头

　　保证金缴费是陷阱  

　　针对有贷款、征信相关需求的群众，不法分子精准推送网贷优惠、退费减免等虚假信息，以缴纳保证金为由实施诈骗。今年6月，市民翁女士前往江山农商银行网点，申请提高账户非柜面交易额度。工作人员核实后得知，翁女士接到陌生网贷平台客服来电，对方精准报出其个人贷款记录、贷款金额等隐私信息，以“贷款利息减免、逾期退费、低息放款”等优惠政策诱导其办理贷款，并要求先行缴纳5000元贷款保证金。因银行卡交易状态异常，翁女士专程前往银行办理账户激活和提额业务，准备转账缴费。

　　工作人员当即判定其遭遇网贷诈骗，联动公安机关到场处置。民警现场拨打所谓“网贷客服”电话，对方直接拒接，骗局不攻自破。

　　人民银行衢州市分行提醒：请通过正规持牌机构办理贷款业务，切勿轻信陌生来电的网贷优惠说辞，不随意泄露个人征信、贷款记录、银行账户等信息，切实守好自身财产安全防线。

　　“低价换汇”藏陷阱

　　私下交易致破财  

　　随着跨境留学、跨境消费需求增多，私下换汇诈骗悄然高发。今年3月，客户吴先生到杭州银行某网点办理汇款业务。工作人员在与其交谈中发现，其因女儿海外留学需要兑换外币，通过社交平台看到一则低价换汇信息，对方自称对接“香港投资商”，承诺“汇率更低、操作便捷、无需线下排队”，且采用“先境外到账、后人民币结算”的交易方式。吴先生信以为真，专程到银行办理汇款、准备换汇。

　　银行工作人员意识到吴先生可能遭遇了购汇诈骗，当即向他拆解骗局核心套路：诈骗分子利用境外支票可撤销、可撤回的漏洞，先通过支票交易制造外币资金已到账的假象，骗取客户信任，待客户向指定账户转账人民币后，立刻撤销该笔境外外币交易，最终导致受害者人财两空。在银行工作人员的耐心劝导下，吴先生放弃转账，成功避免大额资金损失。

　　人民银行衢州市分行提醒：私自买卖外汇属于违规行为，市民如有购汇、结汇需求，务必通过正规金融机构办理，切勿轻信网络各类优惠信息，坚决杜绝私下换汇交易。

　　考证报名要仔细

　　小心学费打水漂  

　　各类虚假考证、培训、维权服务诈骗近期多发，不法分子借助网络弹窗广告引流，诱导群众盲目缴费。今年4月，市民徐先生前往中国银行衢州分行某网点，准备向北京某教育科技有限公司转账6000元，用于缴纳中医学培训考证学费。经工作人员细致问询了解，徐先生曾从事中医相关工作，偶然看到手机弹窗的考证培训广告，随即获取机构工作人员联系方式，对方虚假宣传专属考证课程、包过拿证等服务，诱导其缴费报名。

　　网点工作人员第一时间核查该企业工商资质，发现其无任何教育培训、职业考证相关经营资质，初步判定为虚假教培诈骗。工作人员当即劝说徐先生停止转账，并联动反诈中心核实情况，但徐先生起初仍轻信对方说辞。辖区民警抵达现场后，提出与对方微信视频通话以核验其资质，对方始终回避视频核实，且无法提供正规办学资质、培训备案及合规合同。最终，徐先生认清骗局，主动放弃转账。

　　人民银行衢州市分行提醒：要高度警惕各类“考证培训”“律师服务”等引流广告，报名培训、考证、维权务必选择正规合法机构，充分核实对方资质真实性，不盲目向陌生账户转账，遭遇可疑骗局请及时报警求助，避免资金损失。