这两天一个好消息刷屏——社保“第六险”来了！

随着中办、国办相关意见发布，长期护理保险制度正式从试点走向全国。这意味着，继养老、医疗、失业、工伤、生育五大险种之后，社保“第六险”也转正了。

那么，到底什么是长护险？这是社会保险的一项新险种，针对的是那些因身体衰弱、疾病或其他原因导致生活不能自理或部分自理的人群，为他们以及背后的家庭减轻日常照料护理的费用与事务负担。这其中，失能的老年人无疑是重点关注对象。

数据显示，截至2025年末，我国60岁及以上人口达3.23亿，占总人口的23%，其中失能失智老人约4500万。这也意味着，平均每6位老年人中就有1位需要长期照护。失能使老年人生活自理能力受限，长期依赖他人协助，对于家庭而言，承担老人护理责任的家庭成员不仅需付出较高的机会成本，还会因此面临诸如收入降低、无法工作等风险，“一人失能，全家失衡”的问题日益凸显。从这个角度看，长护险的社会使命就是，不让一个人因为失能失智而失去尊严，不让一个家庭因为照护家人而陷入困境。

自2016年启动试点以来，长护险制度已覆盖约3亿人，累计惠及超330万失能人员，为群众减轻照护费用负担超1000亿元。这些数字背后，是数以百万计家庭从沉重照护负担中获得喘息的实际案例。也正是这份成绩单，给了将制度在全国推开的底气。

当然，对于这一新保险，大家关注的焦点还有，保费是多少？怎么参保？能不能负担得起？具体能报销什么费用？对于这些关切，新规都给出了暖心、细致、精准的回应。

先看费率，长护险0.3%的费率与工伤保险低风险行业缴费率相当，是最低的社会保险费率之一，充分考虑了各方承受能力。参保时，职工单位和个人各负担一半，退休人员按养老金水平个人缴纳，灵活就业人员可按“职工”或“居民”二选一缴费，医保个人账户可为全家代缴。而为了最大限度减轻缴费压力，意见还提出，城乡居民起步阶段费率可减半，从0.15%左右起步。一个形象的比喻是，长护险每月用一杯奶茶钱，换了一份失能时的保障。

再看享什么，包括协助进食，沐浴等生活照护类项目、常规换药等医疗护理类项目。至于怎么报，参保人享受的是专业服务，基金直接支付给相关服务机构，确保“专款专用”。

制度的建立只是开始，推行“第六险”还有不少“硬骨头”要啃。比如，资金的可持续问题。试点阶段，不少城市依赖医保基金划转和财政补贴。而从长期来看，唯有建立责任清晰、来源稳定的独立“资金池”，才能让制度摆脱“等米下锅”的困境，实现长效运转。

再如，服务的供给问题。目前，我国养老服务人员缺口高达数百万。全面推行长护险，必须同步推进专业照护人才队伍建设，以及专业服务机构扩容。其中，提高职业尊荣也尤为关键，提高待遇保障、完善培训体系、打通职业晋升通道，让“照护师”有职业获得感、荣誉感，这一行业才能更好发展，制度才能更好推进。

社会保障只有进行时，没有完成时。回望来路，“五险一金”制度也是随着社会发展进步逐渐确立下来的。如今，为应对人口老龄化，“五险一金”升级为“六险一金”，也再次写下了执政为民、“弱有所扶”的新答卷。

来源：北京日报客户端