（来源：沈阳晚报）

转自：沈阳晚报

　　近年来，金融诈骗手段持续迭代，诈骗分子紧盯老年群体风险防范意识相对薄弱、对“惠民政策”关注度高的特点，常以“扶贫补贴”“养老保障”“政策红利”等名义设计骗局，通过伪造银行标识、搭建虚假App、组织社区宣讲等方式降低老年人警惕性，诱导其泄露个人信息、下载非官方应用，进而实施资金盗取或账户操控，此类诈骗案件已成为当前金融安全领域的高发风险点。

　　记者3月6日从中国银行沈阳分行获悉，今年年初，该行联合警方成功堵截一起伪造银行卡案例，具有非常典型的警示意义。

　　假借“扶贫政策”设局诱骗

　　1月5日9时30分许，客户刘某独自前往中国银行沈阳东望街支行，手持一张标注“中华民族扶贫金卡”字样的卡片，卡片表面印制中行LOGO，外观模仿正规银行卡样式。

　　经大堂经理接待询问，刘某反馈其3日前在社区活动中心参加某“惠民服务机构”组织的宣讲活动，现场工作人员称该机构受“国家扶贫部门委托”，可为符合条件的老年客户办理“扶贫金卡”，并指导在场20余名老人通过手机应用商店下载“中华扶贫App”，告知后续“扶贫补贴资金”将直接发放至该App账户，需绑定银行卡激活后提取。刘某表示活动当天因手机操作不熟练，未能成功登录App，现场工作人员仅告知“后续可到中国银行激活卡片后重试”，未提供机构名称、联系电话等关键信息，客户遂前往支行寻求帮助，同时提出办理银行卡激活及手机银行业务的需求。

　　细致核查识破异常

　　大堂经理在接待过程中，发现客户刘某所持“扶贫金卡”存在多处异常——卡片无银联标识、卡号位数与中行标准卡号不符、背面无磁条及芯片防伪标识，且中行从未推出“中华民族扶贫金卡”相关产品；同时，“中华扶贫App”未在中行官方合作应用名单内，进一步加剧了风险疑虑。为验证判断，立即引导客户至前台，由柜员通过银行核心业务系统查询客户刘某名下账户信息，系统显示客户仅于2018年开立过一张中行借记卡，该卡因长期未使用已处于“睡眠过期”状态，卡号与客户所持“扶贫金卡”完全不一致，且无任何与“扶贫资金”相关的账户绑定记录，初步判定客户遭遇金融诈骗。

　　大堂经理第一时间将核查结果及风险判断向网点负责人汇报，详细说明客户反馈的活动细节、卡片及App异常点。网点负责人立即赶赴厅堂现场，一方面安排大堂经理留在客户身边，以“政策解读”的温和方式安抚其情绪，避免客户因恐慌或抵触影响后续处置，同时耐心讲解陌生App可能存在的“后台窃取密码”“自动绑定账户”等风险，提醒其切勿向任何非官方渠道提供银行卡密码、短信验证码；另一方面，为防止诈骗分子进一步联系客户或转移潜在风险，网点负责人立即报警，清晰说明事件时间、地点、客户情况及初步核查结果，请求警方介入核实“社区惠民机构”资质并保障客户账户安全。

　　织密金融安全防护网

　　1月5日10时许，两名民警赶到现场了解情况。民警在中国银行系统中查询了刘某的手机号码，并与辖区派出所进行信息核对。随后，警方联系客户刘某，确认其账户未遭受资金损失，并对中国银行第一时间发现异常、及时报警、保障客户账户及信息安全的行为给予充分肯定。至此，这起针对老年群体的伪造银行卡诈骗风险被成功阻断。

　　该案例暴露出不法分子以“扶贫政策”为噱头，精准锁定老年客户群体实施诈骗的典型手法。对此，中国银行沈阳分行迅速总结处置经验，并将从三方面加强防范与宣教工作：一是针对老年客户开展“靶向宣教”，制作图文版反诈手册，定期走进社区开设反诈小课堂，重点讲解“仿冒银行产品”“虚假App”的识别方法，帮助老年客户养成“先核实、再操作”的安全习惯；二是规范一线员工的风险识别流程，将“异常卡片特征”“反诈案例”纳入日常培训，提高柜员、大堂经理对仿冒产品和虚假需求的敏感度，确保风险在客户接待环节第一时间被发现；三是持续深化消费者权益保护宣传教育，面向公众普及银行卡安全用卡知识，强调妥善保管银行卡、密码及短信验证码，不出租、出借、出售银行账户，增强全社会风险防范与自我保护能力，营造安全用卡的良好氛围。

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　　记者 刘洋 图片由AI生成