（来源：现代商业银行杂志）

2026年以来，又有多家银行信用卡分中心关停。不同于以往国有大行主导的收缩态势，城商行等中小银行也纷纷加入“瘦身”阵营，成为本轮调整的新亮点。

分中心关闭仍在继续

作为开年以来首家启动信用卡分中心关停的城商行，广州银行的动作尤为迅猛。开年不足一个月，该行已接连获批关停七家信用卡分中心，涵盖珠三角核心城市——1月21日，珠海金融监管分局发布批复，同意广州银行股份有限公司信用卡中心珠海分中心终止营业；在此之前，江门、中山、惠州、佛山、深圳、东莞六家分中心已先后完成停业批复流程。广州银行曾将信用卡业务视为零售转型的“王牌”，但在连续关闭分中心的背后，是信用卡业务对整体经营的贡献正呈现下降趋势。

国有大行的关停步伐也未曾停歇，延续了此前的转型节奏。1月4日，四川金融监管局发布批复，明确同意交通银行太平洋信用卡中心成都分中心终止营业，并要求该分中心在停业后及时拆除原址标识标牌，不得再开展任何金融业务。

交通银行信用卡分中心的持续收缩，实则是其业务模式战略转型的具体落地。早在2024年度业绩发布会上，该行管理层就明确表态，为了更好地适应信用卡业务发展到新阶段的要求，该行将信用卡的业务模式由过去集中直接经营改为分行属地经营，将信用卡业务纳入属地零售业务中进行统一经营。这一转型方向在2025年半年报中进一步明确，提出要“推动信用卡属地经营转型落地增效”。目前来看，交通银行信用卡转型成效已逐步显现，关停动作随之持续深化。据不完全统计，仅2025年下半年，交通银行太平洋信用卡中心就已陆续裁撤近30家分中心，覆盖上海、广州、武汉、南京、长沙等多个全国性重要城市。

据不完全统计，自2025年以来，全国已有超过60家信用卡分中心陆续关停。仅去年11月以来，邮储银行、交通银行信用卡中心太原分中心、光大银行台州分中心、华夏银行厦门分中心多家机构的信用卡分中心相继发布终止营业公告。

存量经营成行业共识

为何信用卡分中心迎来持续的关停潮？

“银行此前在各地设立信用卡中心分中心，主要是借助这一组织架构来强化线下信用卡的获客运营，但随着金融数字化转型以及移动用户规模的日益增长，线上渠道的重要性与日俱增。”素喜智研高级研究员苏筱芮在接受采访时表示，实际上，从央行定期公布的支付体系运行报告来看，信用卡发卡数量近年来连续下滑，也意味着信用卡的增长遭遇瓶颈，竞争比以往更加激烈。

中国人民银行数据显示，截至2025年三季度末，全国共开立银行卡101.49亿张。其中，借记卡94.42亿张，信用卡和借贷合一卡7.07亿张。记者梳理发现，截至2022年三季度末，全国信用卡和借贷合一卡数量为8.07亿张，三年时间共减少1亿张。

“信用卡行业发展从过去跑马圈地的高速发展阶段进入到了高质量发展阶段，规模增长减缓、银行针对性开展精简等是其中的必然趋势。”在苏筱芮看来，在此背景下，银行要做好信用卡业务，一方面需要充分洞察用户需求，通过功能的完善、产品的创新、运营体系的升级等方式，借助科技手段打造差异化竞争优势；另一方面也需要充分融入零售生态，借助场景化经营抢占流量高地，适度结合跨界营销、异业合作等手段，为用户打造更加便捷好用的信用卡服务。

需要注意的是，分中心的关停并非业务的“一刀切”，更考验银行的组织整合与服务衔接能力。业内专家普遍认为，在分中心终止营业后，银行需通过组织整合与流程重塑，确保分中心关停之后，信用卡相关业务的无缝衔接。

对此，苏商银行特约研究员武泽伟建议，在本地商户拓展方面，银行应依托分行属地优势，组建专业化团队深耕区域市场，结合数字化平台实现商户资源的统一管理与智能匹配；在客户服务层面，要构建以分行为枢纽的线上线下融合体系，利用移动端工具提供即时支持，并确保客户经理的连续性服务，避免因架构调整导致体验断层，从而在降本的同时维持市场渗透与客户忠诚度。

展望未来，资深信用卡专家董峥指出认为，信用卡地方分中心收缩的趋势将延续，2025年的多家银行调整已起示范作用，预计未来会有更多机构跟进优化。他强调，这并非行业衰退，而是业务运营逻辑的重构，未来信用卡业务将以存量客户管理、数字化能力提升及商户生态深化为发展重点。