（来源：遇见浦发）

编者按

2013年，我国第一个自贸试验区---上海自贸试验区正式成立；2014年，与之配套的全新账户体系——自由贸易账户相伴而生，本外币一体化的账户功能和跨一线自由便利的汇划规则使得自由贸易账户服务了数以万计的境内外市场主体，也见证并承载了国家高水平对外开放和金融领域政策创新的奋进历程。

从上海自贸区初设到海南自贸港封关运作，接续奋斗落地超五十余项“首单”，当政策发令枪响，他们为何总能率先冲线？让我们走进浦发银行这支深耕自贸赛道十余年的“冠军之师”。

2025年12月18日，海南自贸港迎来历史性时刻——全岛封关运作正式启动，标志着海南自贸港建设进入全新阶段，一条属于自贸金融人的全新“竞技场”也徐徐展开。

作为海南自贸港首批上线FT（自由贸易账户）和EF（多功能自由贸易账户）的股份制商业银行，浦发银行已落地EF账户转手买卖、社会团体EF账户开立、覆盖多类型市场主体的境外放款等多项首单业务，封关当日的第二单跨境资管业务，又再次在全市场首单的基础上实现了合作发行机构类型从“基金”至“券商”的边界拓展，一次次行云流水般完美的“破门”，恰是浦发银行多年以来深耕自贸金融业务、体系化作战的缩影。

开赛！高起点的战略卡位

2013年9月，中国第一个自由贸易试验区——中国（上海）自由贸易试验区挂牌成立。中国在金融领域改革开放，进入全新征程。我国金融领域一项根本性创新——自由贸易分账核算单元账户体系（FT账户）正式推出。这项“一线放开、二线管住”的账户体系，相较于传统账户企业办理跨境结算和融资更便捷，衍生金融服务更丰富，当时可谓十分惊艳。

金融领域的创新，对金融机构提出了更多考验和更高要求。根植于上海的浦发银行，便将其视作必须肩负的使命。“将诞生于上海的金融创新发扬光大，是我们浦发银行责无旁贷的使命与沉甸甸的责任。”总行跨境金融部处长、上海市国资委“国智荟”智库专家吴敏超一语道出初心。

战略上的重视立竿见影。浦发银行在上海专门设立了上海自贸试验区分行，配备精兵强将，与上海分行一同，成为业内鲜见的“双一级分行”配置。不仅如此，总行还在跨境金融部内设置专业化团队，并从顶层设计入手，做了一件在银行业并不多见的事——专门为自贸业务制定了《自贸区分账核算业务管理办法》。

“银行制度通常围绕产品构建，但自贸业务是基于自贸FT账户的完整业态体系，并不只是产品概念，因此，我们首先从账户管理入手建章立制，为业务规范开展奠定了基础。”吴敏超表示。

自贸团队的角色，更多的是“铺路搭桥者”。跨境金融处自贸团队主管尹习健说：“自贸金融已从账户产品演变为服务国家开放战略的关键基础设施。我们的职责是把平台底座搭建好、机制磨合好、政策研究好，让全行各部门能在上面嫁接出丰硕成果。”

高起点的战略卡位开启了高举高打的良性循环。重视投入带来规模增长与创新能力增强，创新成果复制推广进一步做大规模，进而攻克更多“首单”（含“首批”）。

战术突围

攻克“首单”的常规操作

“首单”，使浦发在自贸金融领域迅速突围并声名鹊起。拿下首单，几乎已成了自贸金融团队的“执念”。也正是凭借这些来之不易的“首单”，浦发银行构筑起在自贸金融领域强大的品牌影响力，这也是自贸团队自成立之初就确立的“核心战术”。

“首单或首批业务不仅仅是在时间顺序上位居前列，其本质是捕捉到了制度创新释放出的全新市场机会，这往往代表着未来银行业务增长的一个新方向或新模式。当我们成功落地首单后，未来有可能在此基础上将成熟的模式和经验向更广泛的市场、更多的客户进行复制和推广，最终转化并反哺为银行可持续的、规模化的业务增长。”尹习健说。

拿下首单的关键在于捕捉机遇，而自贸团队有一套前瞻性工作模式。

“我们始终保持对政策的深度跟踪。”吴敏超介绍，团队会提前参与政策讨论，在发布前就启动落地推演，储备客户，设计方案，因此政策一出，往往能迅速抢占先机。

FT升级账户试点正是这一范例。12月5日，作为上海自贸区率先推出FT账户十余年后的重大创新，FT升级账户正式推出运行，浦发团队早在政策征求意见阶段就积极建言献策，当获悉政策即将发布时，团队结合政策核心要点和重大升级提前布局系统改造和客户储备。

为了满足试点机构各项业务功能需求，团队开始了一场与时间赛跑的攻坚战，跨部门协同、多部门联动，精心打磨设计方案，开发测试上线运行，一气呵成。功夫不负有心人，浦发银行成功入围首批试点银行，并在政策施行当日落地账户开立等业务，赢得开门红。

海南跨境资管试点再次印证了浦发银行的高效协同。该政策酝酿多年，浦发团队早在2021年国家明确将在海南自贸港开展跨境资管业务时便开始持续关注和研究，当获悉政策即将落地实施时即全力投入，负责财资产品的团队高效整体推进制度、系统、协议等各层面筹备工作。最终，成功再一次属于浦发银行。10月16日政策实施当天实现业务落地。这笔创新随后荣获《亚洲银行家》“2025年度跨境人民币和资本市场服务优秀案例奖”。

而后不久，浦发携手万和证券，再次落地海南自贸港跨境资管试点业务，在同业市场中率先实现基金、券商行业合作全覆盖。

精彩“传球”

从“单点复制”

到“全网协同”的战术演进

当自贸政策的“赛场”从上海一路扩围至海南、广东、深圳、天津，面对粤港澳、环渤海等广阔的经济活跃带，一个战术问题浮现出来：仅靠少数拥有FT账户资格的“前锋”分行，如何赢得全国市场的比赛？浦发给出的答案是，将阵型从“单点突破”升级为“全网协同”。

“我们很早就开始推动‘全国联动’。”总行跨境金融部处长吴敏超解释道。其核心战术是，鼓励所有分行担任“传球手”，将客户引荐至拥有FT账户资格的“射手”分行，由它们完成“射门”。为此，一套精密的内部激励机制被建立起来，确保每一次“助攻”都能凝心聚力、共享成果。这套战术成效卓著，如今联动带来的业务规模已达百亿级别，成为驱动增长的重要引擎，标志着浦发自贸业务进入了协同作战的新阶段。

2025年天津、广州的FT账户扩围战役，便是这套协同体系的精彩演练。令吴敏超记忆犹新的是，彼时恰逢全行整体性系统改造的关键期，系统版本频繁变动犹如赛场上瞬息万变。分行层面迅速组建跨条线精锐团队，昼夜不息进行测试；总行科技部则集结二三百人，在支持群里实时响应，确保“传球”能在复杂环境下流畅进行。“群里非常热闹，随时有人提出问题，也随时有人解答问题。”最终，浦发如期在天津、广州实现扩围“首家”上线，完成了全国“FT赛场”的“资格大满贯”。

这场协同攻坚的胜利，其根基早在几年前就已埋下。2019年，当监管层面要求银行构建统一的FT账户“总-分”管理模式时，一场深刻的自我革新势在必行。这意味着需要改变过去各地简单复制的分散打法，构建一个由总行统一调度的“中枢控制系统”。

“初期非常困难，像在黑暗中摸索阵型，多个设计方案都难以落地。”亲历了全过程的跨境金融处自贸团队成员郭璇说。而转折点出现在处长吴敏超提出的一个大胆的战术构想：彻底重构清算路径，构建一个全新的、由总行穿透指挥的运行体系。

方向已明，在架构方案确定后，总分行项目组继续克服种种困难，历经从总体需求提出到细化补充，再到分批开发测试、行内联调测试、人行联调测试、迁移方案推演、投产演练、周边系统补充开发测试等各个环节考验，哪怕在疫情最艰难的时期也从未有丝毫放慢脚步。2023年，这套业内领先的“总分模式”系统成功上线。

其巨大价值在于极高的“战术可复用性”。此后，在“新赛场”开展业务，就如同执行一套演练成熟的战术，只需快速适配当地“赛场”的特定要求，而无需从零开始搭建整套系统。这为后来天津、广州的闪电上线奠定了坚实基础。正是2019年这场面向未来的“系统革命”，赋予了浦发在每一次政策扩围中敏捷响应、精准“传球”的底层能力，让全国分行的协同作战变得十分高效。

冠军团队

左手打硬仗

右手构建“业务大数据”

在一次次冲锋陷阵的背后，有系统的强大支持，也有于无声处的支持与积累。

与自贸业务同时跨越了11年的自贸业务统计分析，便是“业务大数据”。跨境金融处自贸团队的周悦和李树表示，这套自贸业务统计分析的数据来源颇为多元，存贷款、客户数等基础数据从系统抽取，最新的业务进展和首单等典型案例向分行收集，市场动态等则由同事们提供。难能可贵的是，这套体系绝非静态模板。报告实时调整，深度剖析经营情况——业务发展的短板在哪里？实现突破的瓶颈又在何处？透过数据，难点、堵点一一浮出水面，为下阶段的工作部署提供有效支撑。这项工作自2014年启动，像接力赛般由一代代同事不断完善，积累起一个极其翔实、动态成长的数据库。

支撑业务续航的，更是一个能打硬仗的团队。

“除自贸业务外团队成员也有其他各类工作任务，但是他们始终对自贸业务保持持续的热情和专注，大家平时对全国各地自贸业务的发展、当地政策的变化等保持了敏锐的关注。”吴敏超表示，自贸团队是一个年轻富有活力的团队，每个人的个人能力都很强，且成员之间配合默契。“我对我们团队是非常满意的。”

“我们要求个人具备快速学习和统筹能力。”尹习健说。由于政策迭代极快，成员必须持续学习。在此基础上，团队形成了两大核心优势：一是团队意识强，大家既是岗位能手，也是补位高手；二是高度责任心，大家都有着与难题死磕到底的韧劲。

从上海起跑，到建立遍布全国主要开放高地的体系型网络，浦发银行自贸金融，经过十余载耕耘，交出了一份亮眼的成绩单：自贸存贷款业务规模稳居全市场前三；累计落地逾50项“首单”及“首批”创新业务；是唯一一家连续十一次荣获上海市自贸创新案例奖的股份制银行；连续三年获得中国经贸企业最具信赖的金融服务商金贸奖“最佳跨境金融服务奖”……在这些荣誉的背后，是浦发人服务实体经济发展、推动制度型开放的担当。

“夺冠”之路，永不止步。自贸金融的生命力不断延展，浦发银行的自贸金融创新，也如同这场没有终点的接力赛，一棒接着一棒，在专业、协同、拼搏、担当的接力中，持续为金融的高水平开放贡献力量。