AI不仅是技术工具，更是保险行业数字化转型的核心引擎。AI技术正重构保险服务全链路，提升代理人展业效率、优化客户体验，并构建智能风控防御体系

文｜穆璟

编辑｜张静

在金融科技浪潮席卷全球的当下，人工智能正以颠覆性姿态重构保险行业的价值链。作为链接保险公司与消费者的关键枢纽，保险中介行业正经历一场由AI驱动的效率革命—从传统人力密集型服务模式，向数据智能驱动的精准化、自动化平台转型。这一变革不仅重塑了风险定价、核保理赔等核心环节，也成为保险科技（InsurTech）生态中不可忽视的创新极。

AI投顾、AI投研、AI客服……随着人工智能技术不断发展，金融机构应用AI的场景愈加丰富，各大金融机构纷纷探索科技赋能业务的新路径，从ALL in AI到AI in ALL的战略转变开始加速。

2025年是AI在保险业应用的转折之年。数字化浪潮具有革命性，已给各行业带来重大冲击。从保险业看，AI技术正广泛赋能保险业在各类服务场景中的业务，AI技术在保险业的应用也正在加速。未来，AI特别是大模型技术，可能是各类保险机构实现质变提升的重要机会，也是关键时刻。

近日，专注于赋能保险从业者的保险科技服务平台i云保在“2026分子保险科技节”上正式发布了其全面AI战略，系统展示了公司在AI自研、业务赋能与风险管理等方面的创新成果。该战略以“智驱变革，重塑价值”为核心，旨在通过AI技术重构保险服务全链路，提升代理人展业效率、优化客户体验，并构建智能风控防御体系。

i云保CTO李新豪表示：“拥抱AI已经是行业的共识，智能化改造已经是一个迫切需求。AI已不仅是技术工具，更是保险行业数字化转型的核心引擎。我们以自研语言、自研数据库、自研开发工具与AI平台为基础，打造了从能力底座到业务场景的全栈智能体系，推动保险服务向更轻、更快、更准的方向演进。”

就i云保的下一步技术布局，李新豪表示，作为根植于数字土壤的原生线上平台，线上化与平台化早已融入我们的基因血脉，成为驱动发展的核心引擎。我们的目标是打造行业领先的智能平台，以数据智能重塑行业生态。

截至目前，据i云保内部数据统计，i云保相关产品和内部流程AI化重构的比例已达60%、平台代理人获客转化率提升50%、素材及方案制作效率提升超过80%，风控、客服等服务成本下降90%、产品问答准确率提升五成至95%。

AI技术的深度渗透，正通过机器学习模型解析海量行为数据、自然语言处理重构客户交互界面、计算机视觉优化理赔风控，正为保险行业注入前所未有的精准洞察力与运营敏捷性。 这场融合不仅关乎效率提升，更预示着保险中介和保险科技企业从"渠道"到"生态"的角色跃迁—在AI赋能下，中介和科技平台正演变为集风险诊断、动态定价与主动服务于一体的智能金融节点。

进阶之路：从线上化、数据化到智能化“i云保AI大脑”

根据艾瑞咨询《2025年保险行业AI应用全景洞察报告》显示，2025年中国保险业科技总投入将突破670亿元，年增速14.6%，其中前沿技术研发板块（含 AI）年均复合增长率达22.5%，大数据、云、AI是核心投入领域。从金融行业大模型中标项目来看，2024年保险领域项目数量占比12%，金额占比8%。

另据麦肯锡分析报告表明，率先拥抱AI的领军者已展现出碾压优势。数据显示，过去5年，AI领先险企的总股东回报（TSR）是落后者的6.1倍（其他行业通常为2-3倍）。

据一位资深业内人士分析，AI正在从辅助工具升级为驱动保险业降本增效的核心引擎，但目前行业整体仍处于从数字化向智能化的过渡阶段。

从业务侧来看，当前AI已深度渗透至保险业务流程的核心环节。在前端销售环节，AI能通过智能助手与客户互动，实现产品精准推荐；在核保领域，通过大模型自动化解析资料，快速完成健康告知问卷的初步审核；理赔环节中，智能理赔助手可自主处理常规案件的材料校验工作；在运营端，AI通过图像识别、行为分析等技术，有效甄别欺诈风险；在代理人培训、绩效分析、流程自动化等方面，AI也在不断发挥着更重要的作用。

李新豪表示，i云保自成立以来坚持自主研发创新，结合行业特征，实现技术的有效落地。公司从“线上化+平台化”到“数据化”，再到如今“智能化”的演进路径，明确提出以AI为核心推动新一轮变革。已逐步建成涵盖通用大模型、行业定制模型、智能体调度与知识中心的“i云保大脑”，并在核保、理赔、客服、营销等环节实现规模化应用。“在此过程中，i云保以数据增强智能能力，以智能驱动业务增长，业务增长又带来更多数据沉淀，实现数据、智能与业务的增长闭环。”

智能基石：自研语言、Faraday开发工具与数据库支撑智能体系

AI编码已成为保险业的重点部署板块。公开数据显示，平安集团超1.5万名研发工程师已在使用AI编码，覆盖平安集团旗下银行、保险、科技等核心业务线，部分新项目的代码AI生成占比超70%。

截至2025年底，i云保技术投入已超6亿元，自研投入比例超八成。为了建立一个高度集成的智能化平台，i云保以自研语言为基石，用其编写了业务系统和中台核心，并围绕它打造了智能开发环境Faraday（自研IDE）。

Faraday采用全云端开发模式，不依赖本地文件环境，支持毫秒级发布与实时调试；同时对接内部知识库强化AI编程助手能力，大幅提升研发效率。在数据层，i云保自研了分析型数据库，创新采用“表图同库”架构设计，极大简化数据查询逻辑；同时该数据库可支撑百亿级数据节点，能将数十亿规模的全量业务元素整合至单张图结构中。此外，基于SQL++扩展语法，支持嵌入自研脚本实现统计分析与复杂查询能力的增强，为复杂业务场景提供高效数据支撑，最终实现业务系统与AI能力的深度融合。

通用 AI 工具在开发小型产品或个人网站时表现强劲，但在企业级平台开发场景中，由于缺乏对企业实际应用场景的充分了解，存在着明显短板。据李新豪现场展示，Faraday AI 通过整合精心整理与标注的完整技术知识库，能够有效解决通用 AI 工具面临的适配问题，精准输出符合企业技术规范与业务需求的代码，显著提升开发效率。目前 i 云保每日发布的代码中，80% 以上为自研语言代码，且全部通过 Faraday AI 编写完成。

智能随行：AI助手赋能代理人、随身智能助理

中国保险行业协会《2024年中国保险行业人力资源报告》显示，行业人力资源体系正加速向数字化、专业化重构。

中国人保强调加强高质量代理人招募和培训，着力提升队伍的绩效，计划未来三年将高质量代理人占比提升至50%。平安人寿2025年推出“保险康养顾问培养计划”，构建“高才、优才、专才”的人才体系。泰康人寿代理人队伍中“80后”“90后”人群占比超50%，年轻从业者具备金融、地产、教育、医疗等多元职业背景。

单纯卖保险的时代已经过去，服务生态化建设被视为行业增长的新引擎。面向平台保险代理人，i云保则推出“AI助手”，为代理人打造的专属智能助理，集成了产品问答、产品推荐、制作计划书、产品对比、展业素材等多项功能。代理人可通过统一入口进行一站式展业，AI助手实现从产品学习、客户触达、销售支持到售后跟进的全流程智能化覆盖，助力展业提效与人设打造。

据李新豪透露，在代理人赋能方面，我们不仅提供AI助理支持，更将持续探索智能化创新打造代理人展业的全栈智能工具集，目标是紧密贴合代理人的工作需求，从产品学习到售后追踪的全流程覆盖，为代理人提供一站式的智能化解决方案，目前该工具集已实现大部分功能上线，部分模块正处于内测优化阶段。通过应用这些AI展业工具，我们已取得显著成效：获客转化率提升50%，客户满意度提高40%，整体工作效率实现80%的跃升。同时，工具使用门槛大幅降低，新人仅需一周培训即可独立开展业务，有效缩短了成长周期。

在保险行业数字化转型的浪潮中，AI正从“效率提升工具”逐步升级为“战略赋能伙伴”，深刻重塑保险代理人的角色定位与价值创造方式。过去，AI助手主要聚焦于自动化流程，如智能问答、文档生成等基础场景；而今，随着大模型技术的突破与行业知识库的深度融合，AI已具备理解复杂业务逻辑、预判客户需求、动态优化策略的能力，成为代理人展业全流程的“智能大脑”。

保险代理人的未来不在于与AI竞争，而在于如何利用AI释放创造力。随着技术迭代，行业将迎来新一轮洗牌：那些率先将AI融入战略思维、持续学习人机协同模式的代理人，将成为客户眼中不可替代的“价值创造者”。在AI的辅助下，代理人将更专注于理解人性、洞察需求。

智镜升级：AI赋能全链路风险智能防御

当下，虽然保险业整体风险管理能力不断提升，但在应对新市场形势和新监管要求方面，仍然面临着组织协调、人员配备、模型方法、技术工具和数据平台等方面的痛点难点。特别是针对保险行业常见的销售误导、黑灰产、欺诈等风险，风控仍任重而道远。

此前，i云保已搭建的“智镜风险管理系统”整合AI预检引擎、风险决策中台与动态监控网络实现整体升级。系统通过多种AI相关技术，实现高风险保单实时拦截、代理人行为合规监测、理赔反欺诈等功能。据i云保数据显示，目前，线上业务继续率稳定在97%以上，退保率在1%以下；因业务品质问题导致的损失同比下降超90%，保单投诉损失大幅缩减52%，成功打击了数千黑产，有效筑牢业务安全防线。

根据规划，i云保将在2026年进一步拓展AI助手场景覆盖，深化代理人与客户协同服务模式，并持续迭代风控与核保模型。通过将AI深度融入代理人展业、客户服务与风控核保全链条，i云保正推动保险服务从“经验驱动”向“数据智能驱动”转型，从“产品导向”向“客户需求导向”跃迁。

目前，多家险企也正将人工智能确立为核心战略抓手，在全业务场景深化智能应用。这种从"数据驱动"到"智能驱动"的范式转变，正在推动整个行业从经验依赖转向数据智能决策，从产品中心化转向客户需求导向，标志着保险业正全面进入AI赋能的新发展阶段。

保险业该如何拥抱AI？陈文辉曾公开建议，一是要全面实施数智化转型战略，并强调保险机构的数智化转型是个一把手工程，要培养全员的数智化意识，同时进行组织架构变革；二是要挖掘好数据价值，提升长期经营效率；三是要加大对AI人才的培养和使用；四是要高度关注AI运用可能带来的风险