（来源：嘉兴日报）

转自：嘉兴日报

　　■记者 吕 同 通讯员 李群航

　　“没想到填写‘一张纸’，不仅帮我们厘清了融资成本，还帮我们省下了一笔担保费！”近日，嘉兴市某塑料门窗有限公司负责人在办理100万元贷款周转时，对“贷款明白纸”带来的双重惊喜感触颇深。

　　此前，该企业负责人通过禾城农商银行公众号了解到，企业贷款综合融资成本与利息成本之间存在差异，但不太明白二者之间的具体区别。银行客户经理主动为其详细讲解，并在周转贷款时与企业共同填写《企业贷款综合融资成本清单》（“贷款明白纸”），通过将利息、担保费、服务费等各项融资费用统一列示，企业得以清晰、真实、全面地掌握贷款综合融资成本具体构成。

　　梳理过程中，银行还主动为企业发现了“隐形”福利。“在填写‘贷款明白纸’时，我们对企业是否符合相关费率优惠条件进行了详细梳理询问，发现企业的工业企业绩效评价等级达到了B级及以上，符合相关优惠条件，便立即协助申请了费率下调0.4个百分点。”客户经理介绍道。这一贴心服务，让企业在看清成本的同时，实实在在降低了融资负担。

　　透明化融资成本，试点“明白纸”机制

　　为促进企业贷款综合融资成本公开透明，保护企业知情权和自主选择权，近期，中国人民银行嘉兴市分行试点明示企业贷款综合融资成本工作。

　　那么，什么是企业贷款综合融资成本？为何要明示企业贷款综合融资成本？如何明示企业贷款综合融资成本？

　　据悉，企业贷款综合融资成本是企业在获得贷款过程中，需要承担的所有费用总和，一般包含利息成本和非利息成本两部分。其中，利息成本已在贷款合同或协议文本中明示，非利息成本主要包括抵押担保费、中介服务费、贸易融资手续费等。

　　以往，贷款利率已在企业贷款合同或协议文本中明示，但非利息成本没有明示。现在，贷款办理前，银行会同企业一起填写“贷款明白纸”，详细列示贷款利率成本和其他各项非利息成本，进行年化换算并加总，将散落的各项成本费用统一归集，让企业一目了然、心中有数。

　　需要注意的是，“贷款明白纸”仅作为明示企业综合融资成本的参考，不影响企业正常的贷款授信审批，不作为企业与银行之间相关贷款要素的确认或约定。借款人实际融资成本可能因贷款行为变动等原因而与所明示融资成本不同，不影响贷款正常履约。

　　“明白纸”带来三重利好

　　那么，这张“贷款明白纸”具体能带来哪些好处？

　　一是提升融资“透明度”，保障企业知情权。“贷款明白纸”详细列明企业需承担的贷款利息支出和各项非利息支出，并一一列示收费主体、支付方式、支付周期等，综合融资成本更加公开透明，充分保障企业知情权，有助于企业更加高效、合理地制定资金运用计划。

　　二是提升融资“适配度”，推动融资成本再下降。通过填写“贷款明白纸”，企业能够更加全面、清晰了解各项融资成本费用是否充分享受优惠政策，还有哪些减免空间，能够在“明底数”的情况下争取政策优惠。

　　三是提升融资“稳健度”，助力企业可持续发展。“贷款明白纸”使得综合融资成本更加公开透明，有利于增强银企互信，深化合作共赢。同时，对违约条款、担保条件等关键信息的清晰认知，有助于企业准确合理评估自身的债务承受能力，构建财务健康防火墙。