长沙晚报掌上长沙12月4日讯（全媒体记者 范宏欢 实习生 黄春华）银行存取钱新规来了！近日，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会对外公布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《新办法》），其中取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定，与此前征求意见稿保持一致。该办法于2026年1月1日起正式施行。

　　据悉，2022年，监管部门发布的相关政策曾规定：商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取时，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。如今新规实施在即，又将给老百姓办理银行业务带来怎样的变化？

存取款告别“一刀切”

　　“有时候就是想取点现金给家里老人应急，或者做点小生意周转，还要填一堆表格说明资金去向，尤其赶时间的时候，体验感很不好。”个体工商户李先生的吐槽，道出了不少人的心声。类似“流程繁琐不想跑网点”的感受，在需要频繁办理大额现金业务的群体中尤为普遍。

　　值得关注的是，新规未再要求登记资金来源和用途，同时明确：仅在出现较高洗钱风险时，银行才需强化调查，了解资金来源和用途；对低风险业务则可采取简化措施。这意味着，未来银行将根据客户风险状况动态调整审核方式，不再对每位储户“一刀切”询问，普通用户也无需再为合规取款而“自证清白”。

　　当然，这一变化并非放松监管。过去，银行主要是“看金额”，只要达到5万元门槛，所有客户一视同仁，都要走一遍登记流程。而明年起，银行将转变为“看人”和“看行为”。

　　一位国有行网点负责人表示：“以前一些周边商户或比较熟悉的客户来存取钱，虽然多数客户都愿意配合，但每一个都询问用途的做法显得比较冰冷和不近人情。”

　　对于绝大多数资金往来清晰、交易习惯稳定的普通储户，比如每月按时支取养老金的老人、有固定薪资流水和日常消费记录的上班族、经营流水稳定的小商户，办理常规的存款、取款、转账将变得更加顺畅。银行主要通过联网核查等方式识别客户的身份，不会再因金额问题而额外询问或要求客户填写说明。

特定业务仍需注意

　　那么，本次新规重点关注什么？《新办法》明确核心是“了解你的客户”。如果客户的账户交易行为出现明显异常，与过往习惯严重不符，就可能触发银行的强化尽职调查。

　　例如，一个平时交易主要用于工资入账、生活缴费和网购的账户，突然在短时间内频繁收到来自多个不同陌生账户的大额转账，又随即分散转出，这种“快进快出、交易对手复杂”的模式，无论单笔金额是否超过5万元，都会引起银行的注意。届时，银行工作人员可能会向您进一步了解交易背景、资金来源和用途，并可能视情况采取更严格的风险管理措施。

　　需要提醒的是，公众理解的“5万元以上不用登记”，特指常规的存款、取款业务。在另外一些更容易被不法分子利用的特定金融场景中，“人民币5万元以上或外币等值1万美元以上”的登记要求依然保留。

　　根据《新办法》，当客户到银行办理现金汇款、现钞兑换、票据兑付、购买实物贵金属，或在银行、证券公司购买特定金融产品时，如果单次交易金额达到上述标准，金融机构仍然需要登记您的身份基本信息，并留存相关证件影印件。在不影响大多数人日常金融服务便利的同时，守住高风险业务的防线。