数字增长变化背后，是金融资源向服务实体经济和国家发展大局倾斜的真实写照，亦折射出浙商银行“以实为锚”的战略坚定与践行“金融为民”的责任担当

文｜吴霏 

编辑｜张静

在武汉光谷城，持续拓新的“稻谷造血”，一举打破我国血液制品长期依赖进口的被动局面；被调侃为“有女不嫁塔后坳”的台州天台塔后村，正从贫困乡村变身致富样本；加速“走出去”的嘉兴外贸企业，伴随服务效率的持续跃阶，海外布局再下一城……

这些看似分散的场景片段，被同一股金融力量紧密串联——在“金融为民”的价值旨归下，包括浙商银行在内的商业银行正通过更具创新力的金融服务，涓流汇聚，滋养实体经济，助推国家高质量发展大局。

“建设现代化产业体系，巩固壮大实体经济根基。”不久前召开的二十届四中全会（下称“四中全会”） 列明“十五五”时期经济社会发展的12项战略任务，实体经济被置于首位。与此同时，“加快高水平科技自立自强”“扎实推进全体人民共同富裕”“拓展国际循环，推动贸易创新发展”等重要战略亦被提及。

2025年是“十四五”规划收官之年，亦是“十五五”规划谋篇布局之年。站在承前启后的重要历史时刻，金融机构如何更有效地服务实体经济和国家战略，成为亟待解答的时代课题。

对此，浙商银行始终坚守“金融向善、金融向实”的初心使命，与国家战略同频，以创新服务赋能实体经济高质量发展，在打通普惠金融“最后一公里”、陪伴科技企业成长、护航外贸发展等方面交出了一份务实笃行的“十四五”答卷：

“十四五”期间累计服务小微客户超50万户，累放贷款规模增长133%；为跨境企业提供跨境融资余额超1600亿元。截至2025年9月末，服务科技型企业超3.5万户，提供融资余额超4600亿元；近年来陪伴超100家企业实现A股上市……

这不仅仅是数字的增长变化，更是金融资源向服务实体经济和国家发展大局倾斜的真实写照，折射出浙商银行“以实为锚”的战略坚定与践行“金融为民”的责任担当。

科技“破旧立新”：

“稻米造血”洞见人才价值

回望历史纵深，每一次跨时代的进步，皆因科技创新而迸发。“十四五”规划明确提出，深入实施科教兴国战略、人才强国战略、创新驱动发展战略，加快建设科技强国。

这其中，科技型企业无疑是推动加快建设科技强国的主角。

但长期以来，面对漫长的研发周期、持续的研发投入和激烈的市场竞争等，科技企业较难找到稳定资本以实现持续发展。尤其对那些“资产轻”“风险高”的科技型中小企业，要想获得与其核心竞争力相匹配的资金支持，更是难上加难。

如何摆脱传统金融服务思路，打造符合不同科技企业特点的信用评价体系和金融产品服务？近年来，部分“先行者”将服务科技强国融入自身发展规划，并已在差异化探索中取得积极成效。

武汉禾元生物科技股份有限公司（下称“禾元生物”）便是受益者之一。作为一家创新驱动的生物医药企业，禾元生物的核心技术被市场形象地称作“稻米造血”——通过用水稻种子作为生物反应器来生产重组人血清白蛋白。

人血清白蛋白主要应用于肝硬化腹水、脑水肿、失血性休克、严重烫伤烧伤和癌症的放化疗等治疗。目前，国内使用的人血清白蛋白主要依赖进口（占比约60%），但伴随老龄化程度加深等问题，供需缺口持续扩大；且由于传统的人血清白蛋白大多从血浆中提取而来，因此存在血源性疾病潜在传播风险。

“稻米造血”解决的正是重组人血清白蛋白的纯度、规模化和成本问题。2019年前后，该技术进入关键突破期，但长期持续的大规模投入，导致禾元生物出现短暂的资金缺口。

彼时，在向银行求助的过程中，禾元生物实际控制人杨教授连连“碰壁”。部分银行给出几乎一致的拒绝理由：缺乏传统抵押物、企业尚未盈利……

“要打破这样的局面，就必须跳出传统金融风控的条框限制。”对禾元生物核心技术颇为了解的浙商银行武汉分行新兴企业金融部总经理张可，在了解到上述情况后，迅速根据总行“人才银行”服务相关政策，依托杨教授作为国家级高层次人才这一核心资质，向禾元生物提供了首笔500万元关键信贷资金支持，新药研发得以持续。

张可提及的“人才银行”，是浙商银行于2016年推出的特色服务。强调对于人才企业，要打破“数砖头、看抵押、看历史”的传统，转向“数专利、看团队、看未来”。也就是说，在评估禾元生物这类企业情况时，浙商银行认为核心价值不在厂房设备，而在于“人”和“技术”。

正是遵循这样的展业思路，张可方能在第一时间将资金“及时雨”送达。此后数年，伴随禾元生物发展规模扩大，浙商银行的金融服务支持更是持续升级：

2020年疫情期间，浙商银行将禾元生物授信额度扩大至1000万元并实现高效放款；进入企业成长期，再将授信提升至1.5亿元，并协助禾元生物完成D轮和Pre-IPO轮融资；直到禾元生物启动上市进程、建设产业化基地，浙商银行进一步提供“项目前期贷”等专项支持，并将总授信升至4亿元。

今年10月，禾元生物成功登陆资本市场。从最初的500万元“人才银行”授信到IPO“破冰”，七载陪伴与守护，浙商银行见证了“稻米造血”的科创企业从实验室迈向资本市场，亦见证了创新药从0到1的发展历程。

由此，该行科技金融服务的核心竞争力进一步显现：读懂科技企业价值、精准匹配企业需求，并以专业的“全生命周期”陪伴式服务，与企业共生共荣、共同成长。

据浙商银行相关负责人介绍，经过近十年探索，浙商银行构建起“以人才银行为底座的科技金融服务体系”。近年来，更是将科技金融作为全行重要战略推进落实，并推出“善科陪伴计划”科技金融服务体系，以分层分类分阶段的服务策略做好科技型企业服务。截至2025年9月末，已服务科技企业超3.5万户，提供融资余额超4600亿元。

不久前的四中全会强调，加快高水平科技自立自强，引领发展新质生产力。其中，要加强原始创新和关键核心技术攻关，推动科技创新和产业创新深度融合，一体推进教育科技人才发展等。

对此，浙商银行相关负责人表示，“未来，浙商银行将继续以‘善科陪伴计划’科技金融服务支持高层次人才筑梦立业，陪伴科技型企业从‘新苗’逐步成长为‘参天大树’。”

普惠“躬身下沉”：

贫困乡村走向共富样本

在陪伴科技企业成长为“参天大树”的同时，浙商银行的金融活水亦流向村野田间，托起了更多微小个体的致富梦。

“有女不嫁塔后坳。”在浙江省台州市天台县塔后村，一句民间俗语折射出当地多年来的贫困处境。从破败的老屋、泥泞的小路到闭塞的交通，越来越多的年轻人选择逃离。

但贫困的另一面，塔后村却拥有得天独厚的地理环境和人文景观优势：地处国家5A级天台风景区核心地带；位于赤城山脚下，可速达山顶一览丹霞地貌与云霞共同造就的绝美大片；一步之遥便是千年古刹国清寺……

如何将这些优势充分挖掘，一改塔后村的贫困面貌？2014年，在相关部门支持和推动下，塔后村第一间民宿落地。伴随客源增长，越来越多的当地村民相继搭建特色民宿，不少年轻人更是选择返乡创业。徐冰清夫妇便是其中之一。

了解到家乡正鼓励民宿等产业发展，这对90后夫妻毅然辞掉一线城市工作，返乡搭建自己的理想民宿。但现实远比理想骨感，“第一次接触民宿领域，盖房的材料费、工人工资、软装采购等，处处烧钱。”徐冰清的丈夫回忆说，此前攒下的数十万资金很快见了底，最后甚至连刷墙的防水漆费用都捉襟见肘。

正当夫妻俩嘀咕民宿梦想是否会戛然而止，2024年10月，浙商银行台州天台支行客户经理叶洪在一次塔后村的实地走访中，给徐冰清夫妇带来了希望。

“了解到他们的难处后，我们第一时间依照行内最新政策，根据徐冰清提交的贷款申请资料，迅速完成授信审批，当天下午50万元资金便迅速到位。”叶洪透露，这笔贷款无需任何抵押，且贷款利率相较可比同业更低。

便捷、实惠的金融服务，主要得益于浙商银行持续深化县域综合金融生态建设服务体系。据悉，近年来，该行创新推出具有复制推广意义的“3386模式”，围绕不同县域资源禀赋与产业特色，通过实施“一县一策”差异化信贷策略，重点支持地方特色经济、农业产业化及民生类项目，切实打通金融服务“最后一公里”。

如针对塔后村所在的大塔后片区，浙商银行便根据地方特色产业等推出专项贷款政策：最高能贷300万，不用抵押，最快当天就能放款等。

最终，在浙商银行的帮助下，徐冰清夫妇解了“燃眉之急”，也有了更多向前走的底气。“民宿顺利开业，节假日经常‘一房难求’，扩建和改造新民宿的规划已经提上日程。”对于未来，徐冰清信心满满。

不仅仅在塔后村，伴随大塔后“片区组团共富”实践推进，周边八个村村民亦在民宿集群崛起、浙商银行支持等多重助力下，踏上致富路。数据显示，2024年大塔后片区农民人均可支配收入达4.2万元。

浙商银行相关负责人介绍，“十四五”期间，浙商银行坚决贯彻高层关于普惠金融的决策部署，积极融入服务实体经济、促进共同富裕的国家大局，持续完善普惠金融服务架构；同时，紧跟浙江乡村振兴和共富示范区建设步伐，在助力缩小“三大差距”方面开展了一系列普惠金融创新实践。

通过把金融服务真正沉入县域、扎进乡土，浙商银行的普惠触角持续延伸。截至目前，浙商银行已累计服务78万户小微企业，累计投放小微贷款超2.8万亿；其中，十四五期间累计服务小微客户超50万户，累放贷款规模增长133%，成效显著。

如今的“大塔后”，已从贫穷乡村变身为共富样本，多个产业在此交相辉映，各种新业态遍地开花，发展劲头正酣。与此同时，浙商银行的县域综合金融服务创新实践亦在全国更多区县落地生根，并以涓涓细流为数千万乡村注入发展动能。

外贸“踏浪远航”：

从主动响应到高效贯通

同样在浙江，一幅金融护航企业出海的时代画卷正徐徐展开。“十四五”期间，面对“风高浪急”的外部环境，中国高层多次发声“稳外贸”并出台相关支持政策，各方协力下，我国外贸实现韧性增长。

对浙江等外向型经济大省而言，如何通过稳企业实现稳外贸，尤为重要。

一份针对中小外贸企业的调研显示，伴随企业出口贸易资金收付频繁，尤其外贸新业态涉及大量中小微企业的零散交易，当前企业愈发追求支付结算流程的高效与低成本。

因此，要想帮助出海企业稳健走出“第一步”，便捷跨境收付服务至关重要。

“开拓东盟、中东、非洲等新兴市场的企业，过往普遍面临收汇速度慢、中间扣费多、小币种收汇难等问题。对于他们的需求和痛点，近年来，我行主动响应，持续拓宽境内外合作渠道，先后推出了全球收款、跨境易收等创新服务。”据浙商银行相关负责人介绍，通过这些服务，企业的收款效率得以提升，收汇成本也进一步降低。

当企业出海渐趋深入，高效率、低成本的融资支持便必不可少。这一点，持续在海外市场拓展业务的昱能科技股份有限公司（下称“昱能科技”）感受颇深。

成立于2010年的昱能科技，主营光伏发电及储能领域。近年来，其国际化布局提速，先后在美国、荷兰、法国等多地设立境外子公司。伴随海外业务的不断扩张，昱能科技需要不小的资金投入，以支撑境外子公司的运营和市场拓展。

但一个现实问题是，昱能科技的境外子公司成立时间相对较短，缺乏足够的资产和信用积累，这导致其难以在当地获得便捷的融资服务。

“此前包括浙商银行在内的部分银行均向昱能科技提供了不低额度的授信，但因对方资金充足，用信需求度较低。今年其境外子公司出现资金紧缺情况，于是昱能科技提出希望以子公司作为举债主体申请用信。”浙商银行嘉兴分行相关负责人透露，囿于多重因素，不少银行未能满足昱能科技这一需求。

与此相对，通过创新金融服务“跨境资产池”，以昱能科技的信用和资产状况为依托，浙商银行最终向昱能科技境外子公司提供了3800万元资金支持。

“跨境资产池”如何实现母公司与子公司间用信的高效贯通？浙商银行相关负责人进一步解释，在遵循跨境担保等监管政策规定前提下，依托善融资产池，以跨境调剂方式将境内外成员单位资产池额度打通使用，实现跨境担保融资业务处理数字化、线上化，进而有效提升业务处理效率。

在浙商银行的倾力支持下，最终，昱能科技将浙商银行纳入其国际业务重点合作银行，并将浙商银行的FT/NRA账户（即自贸区账户和境外机构境内账户）纳入其主要收款结算账户。截至今年10月末，昱能科技在浙商银行的外汇交易量及国际结算量均超过数千万美元。

这样的“双向奔赴”，正在金融赋能“稳外贸”过程中接续上演。“‘十四五’期间，浙商银行贯彻落实监管部门决策部署，创新推出全球化账户及结算、一体化流动性融贷、商投行一站式投融资、沉浸式对客外汇交易和场景化外贸新业态于一体的跨境金融五大服务，有效助力外资外贸企业在国际市场中行稳致远。”浙商银行相关负责人表示。

脚步不停，成果渐显。“十四五”期间，浙商银行累计提供本外币跨境结算服务超17000亿美元、累计提供汇率避险服务超7000亿美元，为跨境企业提供跨境融资余额超1600亿元。

这是浙商银行助力企业出海、勇于创新的一处生动落笔，眼下，更多元化的跨境金融服务范式正持续涌现。在这场关乎国家发展大局的远航中，金融的“帆”与企业的“舵”正紧密协同、劈波斩浪，驶向全球化浪潮更深远的未来。

题定纲成，乘势而为。踏上“十五五”新征程，循着金融为民、金融向实的指向标，包括浙商银行在内的中国金融业，定将不断书写实干践行国家战略、有效服务实体经济高质量发展的新篇章。