来源：木爷说

本周，木爷去广州参加了一年一度的投顾大会，分享了关于投顾与人生的一些新的思考，以下是部分发言内容。

01、 买方投顾的底层逻辑清晰

现阶段，中国居民的资产配置正经历一场“大迁徙”，从房地产逐步转向金融资产。资本市场的深化改革与长期向好趋势、买方投顾试点转常规等政策红利，共同推动了客户理财需求的持续攀升。然而，面对这片充满机遇的蓝海，财富管理行业仍然面临一个核心矛盾：客户的获得感明显不足。

究其原因，主要可以归结为三点：

首先是客户无法梳理清楚财富和人生的关系，因此难以准确定义投资目标，而没有目标的前行，永远是逆风而行。

其次是难以克服贪婪、恐惧等人性弱点，容易陷入追涨杀跌等错误投资行为，最终导致“低卖高买”，陷入“基金赚钱而基民不赚钱”的困境。

最后，由于缺乏专业认知和投资定力，难以持续执行有效策略，导致投资行为碎片化，难以积累长期复利。

而买方投顾的介入，恰恰可以很好地解决这三类问题——既能优化客户投资行为，提升投资体验。也能协助客户基于人生目标，设定与之匹配的投资目标。同时还能扮演客户的长期人生伙伴，陪伴客户穿越市场周期。

02、回归本源，以人生为起点，谱写投顾服务四部曲

买方投顾的核心价值主张是以客户人生目标为导向的账户资产配置。从确立人生目标，到财富规划，再具体落到资产配置和产品选择，是一个环环相扣的“四部曲”。 

第一篇章：人生规划

“四部曲”的起点，是厘清客户的人生目标，探询其人生旅程中的“北极星”。帮助客户梳理并澄清真实诉求，将其对人生模糊的愿景，真正转化为具体画面。

第二篇章：财务规划

把具体的人生目标“翻译”成清晰的财务数字，计算出抵达“北极星”所需要的“财务资源”。例如，“需要多少资金”、“每年需要多少现金流”等。

第三篇章：资产配置

根据财务目标，设计出保障“财务资源”的“蓝图”。 这一阶段的核心是稳健与可靠，目标是平稳达成预期回报，而不是冲击市场最高点。

第四篇章：产品选择

在配置框架下，匹配适合的优质产品，为“蓝图”挑选“优质建材”，争取跑出超额收益。很多人误以为这一步是最关键的，但其实，单纯依靠选品难以构建护城河。基于“选品”的信任关系极其脆弱，且容易陷入同质化竞争。选品的成功，必须建立在前三篇章稳扎稳打的基础上，方能水到渠成。

通过这样一套从人生出发、最终回到投资逻辑的完整流程，不仅把客户对投顾的情感认同转化为对专业流程的信任，也将投顾的价值主张，从单纯的“产品销售”升级为实现“人生蓝图”的长期伙伴。

03.、创造AI时代不可替代的顾问价值

随着AI时代的到来，很多人担心买方投顾会被AI替代。事实上，AI可能可以做到90分的投顾，尤其是“四部曲”中的第二、三、四篇章，AI都可以比肩“真人”、甚至更好。

但第一篇章，对人生目标的梳理，很难离开人的参与。因为这一过程，需要与客户建立深度的信任。而信任的建立，不只是信息的传递，更是人与人之间能量的流动。对人生规划的讨论，其价值往往在对话的“场域”中诞生。

真正的财富管理，管的从来不只是财富，而是人生。

在技术可以解决大量理性思考的未来，正是这些无法被算法替代的深度沟通、共情与信任，构成了投顾最温暖、坚实的核心价值。

投顾要做的是借事修人，借投资理财之事，帮助客户实现一个个具体的人生梦想，收获更好的人生。

“为者常成，行者常至”。在这条陪伴与托付的长期道路上，最珍贵的，就是有人坚定地与你同行。

特别声明：以上内容仅代表作者本人的观点或立场，不代表Hehson财经头条的观点或立场。如因作品内容、版权或其他问题需要与Hehson财经头条联系的，请于上述内容发布后的30天内进行。