转自：中国经营网

中经记者 石健 北京报道

直租之锚，深植本源之壤。

在金融服务实体经济大背景下，金融租赁直租业务投放额持续增长。

近期，中国银行业协会发布的《中国金融租赁行业发展报告（2025）》（以下简称《报告》）显示，截至2024年年末，金融租赁行业总资产和租赁资产余额分别达4.58万亿元和4.38万亿元，分别同比增长9.56%和10.24%。直租资产余额达6405.38亿元，同比增长 52.73%；当年直租投放3522.98 亿元，同比增长 25.16%。

北银金融租赁有限公司（以下简称“北银金租”）在接受《中国经营报》记者采访时表示，数字化转型将有利于提升公司直租业务比例，北银金租将进一步提升数字化转型能力，建强智慧业务系统、智慧风控系统、智慧管理系统，提升科技赋能业务发展质效。

多场景应用

《报告》强调，金融租赁公司积极落实监管要求，回归以融物为核心的业务本源，突出租赁产品自身专业属性和特色，加大直租业务投放。

记者注意到，随着持牌金租公司加强业务回归本源，加大直租业务比例成为金租重点工作。

以北银金租为例，近年来，其业务包括航空航运、新能源、电力、节能环保等多个业务领域。如何将数字化转型和直租比例提升相结合，成为该公司关注的重点。

早在2024年，北银金租便成功落地了某无人驾驶矿卡直租项目，为矿山无人驾驶企业提供了一批百吨级无人驾驶矿卡。

北银金租相关负责人对记者表示，该项目不仅满足了企业的实际需求，更将科技创新转化为先进生产力，体现了北银金租在直租业务上的创新和投入。

采访中，北银金租相关负责人表示，其数字化并非仅在业务上，为了进一步提升直租业务占比，北银金租从行业指引、审批流程、绩效考核等方面制定配套政策。通过提升团队专业能力、拓展产业客户群体等措施，北银金租不断提升直租业务质量。

“尤其是面对传统审批流程与产业快节奏需求不匹配、线下尽调与业务布局不协调等挑战，我们通过数字化转型来提升直租业务效能。”北银金租相关负责人说。

记者注意到，早在2022年下半年，北银金租就制定了《数字化转型三年规划》，确定以租赁业务系统、财务系统、数据平台“三大核心系统”为抓手的发展目标。北银金租相关负责人说：“北银金租全面更新公司各类系统技术栈，筑牢技术架构，为业务开展提供更加稳固、灵活、扩展性强的平台支撑。同时，北银金租积极开展数字化新技术试点落地工作，将人工智能、云计算、大数据等新技术与公司业务流程紧密结合，通过数字化全面提高业务效能。”

监管层要求加强风控与合规管理，倒逼企业通过数字化手段提升透明度。例如，浙江省要求租赁公司将经营监管报表统一报送至新建的地方金融监管平台“融资租赁公司信息报送系统”，2025年有核心业务系统的浙江融资租赁公司在已有的信息系统中增加开发监管报送模块，直接跟监管系统对接集成，将监管需要的信息通过报表形式直接及时进行了报送。《天津市融资租赁公司监管评级指标体系》的“管理系统”项则明确表示：建立了完善的信息化管理系统，各项机制具有可操作性且均得到有效执行的得2分；未建立具有可操作性的信息化管理系统得0分。公司信息化系统建设情况，必要时进行现场检查。

此外，还有不少金租公司通过普惠金融提升直租业务比例。3年前，一家头部金租公司设立了车辆零售普惠金融部门，对于汽车租赁来说，如果通过数字化系统，将会极大提升直租模式的运营效率。对此，该公司负责人表示，公司建立了“调研—设计—审批—试点—优化—推广—迭代”的产品全生命周期闭环管理机制，不断丰富金融服务场景。同时，公司利用已积累的近百万条C端客户申请数据和成交数据，打造全线上互联零售业务核心系统，实现了业务数据的实时记录和存储。

中小金租超车机遇

《报告》提出，直租业务加速布局。金融租赁公司加强产业研究，不断探索和深化设备租赁的细分领域，打造特色化的直租产品和服务，形成差异化竞争优势。

记者注意到，受母公司背景不同影响，金租行业中既有资产规模千亿元的头部金租，也有资产规模几百亿元不等的中小金租。而在数字化方面的投入，并非集中在头部金租中，很多中小金租也加大了数字化智能风控系统的投入，数字化转型已经成为中小金租弯道超车的新机遇。

进入2025年，新能源直租业务成为金租公司竞相投放的新领域。作为中小金租公司，天府金融租赁有限公司（以下简称“天府金租”）2025年一季度业绩显示，公司直租业务投放比例达75%。直租比例提升与公司拓展绿色租赁领域业务息息相关。

记者注意到，天府金租围绕精准服务新能源汽车充电基础设施建设，打造了“充电站小额租赁”项目，通过数字化业务助力绿色交通网络构建，推动绿色消费。此外，天府金租还推出“天府智联租”，围绕租赁物的运营搭建智能设备全产业链，从而精准化服务下游办公商业、住宿娱乐、民生消费等租赁场景。

在多位行业人士看来，随着数据要素市场化时代的到来，租赁业务尤其是直租业务，必须通过数字化系统实现租赁物的智能化和网联化，才能精准服务租赁场景，高效提升直租比例。

在中诚信国际租赁行业相关分析师看来，中小金租因为规模，需要控制试错成本，介入新的业务领域后，由于新业务的风险特征与之前业务相比发生较大变化，将给信用风险的审查带来挑战。数字化智能风控系统的搭建，将有助于中小金租甄别项目的优劣，强化细分领域投入，减少风险集中度。

金融租赁具有“融物+融资”的双重属性，也正是该属性吸引了广大中小型企业，采用金融租赁的方式，实现融资获取设备。不过，如何确保租赁物价值稳定，有效防范资产风险，也成为行业普遍关注的话题。

一家银行系金租公司负责人对记者表示，在数字化资产管理方面，公司上线了“航空航运资产智能管理平台”，运用数字化技术整合内外部数据资源，围绕资产分析、价值管理、运营管理、预警管理、市场跟踪等五个维度，实现了对航空航运资产一体化实时监控和预警，构建了“在建—运营—退租”的全生命周期、数字化动态管理体系。

浙江大学融资租赁研究中心特约研究员黄保俊认为，租赁行业数字化已从“工具赋能”迈入“重构业务模式”阶段：头部企业依托技术构建护城河，中小机构则需通过云服务降本提效。未来竞争核心在于数据整合能力、场景渗透深度与生态协同效率，数字化将成为行业分化的关键变量。“融资租赁数字化转型的终极目标，是通过产融数据的深度融合，让金融服务‘嵌入’实体产业的生产环节，唯有如此，才能真正实现‘以融促产、以产兴融’，让数字化成为破解‘金融与实体脱节’的关键抓手。”黄保俊指出。