转自：证券日报

    ■肖伟

    近日，《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》正式发布。在业内人士看来，方案的落地有望为消费市场注入一股活水。

    笔者认为，这股活水要真正滋润民生、激活市场，不能仅靠政策“独唱”，更需企业、金融机构及其他服务机构各司其职、协同发力。各方需形成合力，激发民生消费新动能，助力扩大内需。

    首先，企业要积极行动，真正将贴息政策转化为消费者可感知的消费动力。一方面，企业要主动吃透政策细节，结合自身业务场景设计清晰的优惠方案，用直白浅显的方式让消费者算清实惠；另一方面，企业要打通消费与贷款的衔接环节，无论是线下门店还是线上平台，都应提供政策咨询、贷款申请指引等配套服务，避免消费者因流程复杂或操作不便而却步。更重要的是，企业需坚守诚信底线，杜绝“先涨价再贴息”等套路，让政策红利实实在在流向消费者，既维护自身口碑，也让政策不打折扣。

    其次，金融机构是资金流动的护航者，要提升服务效率做好风控。金融机构作为消费贷款的直接提供者，其服务效率与风控水平直接影响政策效果。在效率层面，金融机构可简化贷款审批流程，依托大数据技术实现“线上申请、快速审批”，尤其是针对家电、文旅等高频消费场景，可开发专属贷款产品，让消费者“购物即能贷”；在风控层面，金融机构需要平衡贷款操作的便捷性与贷款的安全性，既避免因过度审核影响消费者的购物体验，也需通过合理评估消费者还款能力防范风险。此外，金融机构还应主动与相关部门对接，及时反馈政策落地中的问题，如哪些场景需求旺盛、哪些环节存在堵点，为政策优化提供助力。

    最后，服务机构是消费链条中的“黏合剂”和“润滑剂”，要构建合理的服务模式。除了上述核心参与方外，第三方支付平台、征信机构、行业协会等各类服务机构也应积极发挥补位作用。第三方支付平台可搭建“消费+贷款+还款”的一体化入口，让消费者在支付环节能一键选择贴息贷款。征信机构可提供精准的信用评估服务，帮助金融机构提升风险控制的处理效率，也让信用良好的消费者享受更优惠的贷款条件。行业协会则可牵头制定行业规范，比如明确贴息宣传的统一标准，组织企业开展政策培训。服务机构的高水准协同，能让整个消费链条更顺畅，让政策落地“少走弯路”。

    总而言之，唯有确保同向发力、形成合力，才能让这波政策红利真正惠及民生，让消费市场热起来旺起来，让消费链条顺起来，助力消费行情走得稳走得远。