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（来源：胜马财经）

监管新常态

作者 | 胜马财经 李察

编辑 | 欧阳文

一张来自央行的行政处罚公示，揭开了这家上市银行基础业务环节的合规漏洞。

中国人民银行8月1日公布行政处罚决定，上海银行因八项严重违规行为被罚没合计2921万元，其中没收违法所得46.95万元，罚款2874.8万元，这张罚单创下了该行近年监管处罚纪录。15名相关责任人同时被追责，个人罚款金额从3万元至14.2万元不等，其中，时任风险管理部副主管莫某文和信用卡中心高级副主管朱某分别领受14.2万元个人罚单。

机构与个人双问责

这些违规行为发生于2020年至2021年期间，源于央行2021年对上海银行开展的综合执法检查。央行列出的违规行为覆盖银行业务全链条，构成了一张完整的“违规图谱”。

涉及的违规行为包括：违反账户管理规定、违反清算管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政存款或者资金，触碰财政资金安全红线、违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额或可疑交易报告。

本次处罚凸显央行 “机构与个人双问责”的监管新范式。15名被处罚的管理人员中，技术部门负责人首次出现在责任名单，时任信息技术部总经理曹某智因未按规定报送大额交易报告被罚3.5万元，表明技术系统缺陷已被纳入监管追责视野。

银行回应整改已完成

上海银行回应称：“所涉及问题均已按照监管要求全部整改完毕”。该行表示通过健全制度体系、优化管理流程等措施落实整改，将持续加强合规管理。

财务数据显示，此次处罚对上海银行影响有限，该行2025年一季度实现营业收入135.97亿元，同比增长3.85%，实现归母净利润62.92亿元，同比增长2.3%，截至3月末总资产达3.27万亿元。罚单公布后市场反应平稳，股价小幅波动。

本次处罚正值2025年新版《反洗钱法》实施，具有典型警示意义，央行通过此案传递三大监管信号：监管覆盖面扩展，从传统信贷领域延伸至清算、反假货币等基础领域；追责机制升级，从机构处罚转向“机构+个人”双问责的穿透式监管；处罚节奏变化，呈现“检查-整改-回头看”的闭环特征

胜马财经认为，合规能力已成为银行核心竞争力的重要组成部分。这张罚单标志着银行业进入 “全域严查” 的监管新常态。随着监管力度持续加强，金融机构正面临合规管理逻辑的根本性重构——从被动应对转向主动防控，将合规要求真正内化为业务发展的内生动力。