（来源：中华工商时报）

转自：中华工商时报

    2024年3月的一天，让北京华诺泰生物（维权）医药科技有限公司董事长毕生难忘。正值企业在四川、江苏等疫苗基地的项目启动中，但董事长却坐在办公室内喜忧参半：高兴的是，公司刚完成B轮融资，但焦虑的是，企业处于疫苗临床上市期，资金投入量极大，而疫苗未上市，企业收入利润规模较小，通过金融机构直接获得融资难度较大。

    面对领先技术却卡在“资金缺口”上，北京银行借助中关村科创金融服务中心试点产品，第一时间为企业制定认股权贷款服务方案，在为其发放贷款的同时，由北京银行认可的投资机构与客户签署认股权协议。

    2024年12月，北京银行联动中关村创投落地华诺泰生物公司认股权贷款业务，认股权金额1亿元，认股权期限1.5年，认股权贷款放款1000万元，期限3年。通过为客户提供“股权+债权”相结合的金融服务，切实解决科创企业发展过程中的真实痛点，极大保障企业疫苗试验进行和研发活动推进。

    在创新驱动发展战略深入推进背景下，创新金融工具，畅通融资渠道正成为破解民营企业资金瓶颈的关键突破口之一。

    正如北京银行党委书记、董事长霍学文所说，以“看未来”的视角，将知识产权等“软实力”作为关键授信依据，创新多元化信贷产品，打造“多元化”融资模式，增强新质生产力企业资金供给。

    北京银行服务的某科技企业作为2019年成立的新锐科技企业，在成立后短短5年内即获评国家级专精特新“小巨人”企业、省级潜在独角兽企业。公司研发的兆瓦级飞轮储能系统，已应用于大型能源企业的调频场景。

    谈及北京银行与该企业的初次合作，北京银行右安门支行客户经理马俊回忆称：“当时企业处于成长期，尚未实现完全盈利，但我们更看重企业的发展前景。”在北京银行右安门支行持续跟踪调研几个月后，经评估，北京银行右安门支行为其配套500万元“个人英才贷”及200万元保函业务，有效满足了企业研发投入与市场拓展需求，而此时正值企业完成C轮融资的关键节点；在企业成长期，2025年企业C+轮融资引入北京市绿色能源和低碳产业投资基金后，北京银行右安门支行又依托总行“e投贷”产品，第一时间梳理企业现有业务情况，调整原有授信方案，审批通过对公授信1000万元，并提供“e投贷”流动资金贷款100万元、国内无追索权买方保理业务832万元。

    为持续提升对专精特新等科技型企业“能贷、会贷”的专业化水平，科学评估民营企业的成长性和清偿能力，更好地平衡创新活力与风险防控，构建多维风险管理体系十分必要。

    对此，北京银行以成长思维和发展眼光挖掘企业价值，深入研判科技型企业的成长特点与融资需求，从单纯“看财务报表”转变为“看行业未来”，更加看重企业的行业赛道、研发成果、核心团队、科研能力等“软实力”，采用模型审批、打分卡审批等方式，打造科技金融“线上+线下”专属产品矩阵；构建科技企业评价体系，精准刻画科技企业画像，进一步支撑全流程风险防控。

    例如，打造“统e融”一站式融资服务平台，推出“领航e贷”“科创e贷”“认股权贷款”等一揽子产品体系。该行相关负责人称，“统e融”通过人工智能、大数据技术等先进技术，依靠全视角大数据自动判断企业特点、生命周期、业务准入、风险评价、赛道位置，企业一键申请、智能匹配贷款产品，新客申贷、到期续贷、存量提额一站式完成，实现“分钟级”审批，系统化、自动化为企业提供“一揽子”融资服务。

    2025年，北京银行对“领航e贷”进行升级，突破传统授信模式，依托前沿大模型基座，构建“AI Agent生态”，实时整合企业研发投入、技术专利、企业资质等数据，通过“科贷指数”动态评估企业技术价值与产业化潜力，构建“成长伴随式”服务机制，通过动态追踪企业经营动态，智能触发额度提升、无还本续贷等功能。这种服务模式，可更有效帮助实现小微科创企业科技成果，从“试品”到“产品”、从“工程化”到“商业化”、从“实验室”到“大市场”的转化。

    从初创期、成长期、成熟期到上市期……北京银行为科技民企提供一套突破单一授信模式的多元精准服务体系。在科技与金融深度融合的新时代，北京银行正用行动诠释出——金融不仅是经济发展的血液，更是创新力量的“培育者”。