转自：贵州日报

邮储银行工作人员在烟田将烟叶种植生产信息转化为“信用档案”，以便实现精准授信。

邮储银行工作人员走访卷烟商户了解其资金需求。

烟农在整理增收致富的“黄金叶”。

王婷婷

从2021年的4.46亿元到截至今年4月的83亿元，这是邮储银行贵州省分行近4年来“两烟”贷款余额的变化。

超90%，这是邮储银行贵州省分行2021年至2024年“两烟”贷款年均增速。

这份提气的成绩单，让贵州邮储发挥“邮银协同”优势，并借助贵州省烟草公司力量，支持贵州烟草全产业链发展的尝试有了满意的答案。

满载而归，不仅再次印证了“协同深耕”的强大成效，也让贵州邮储跳出金融开展跨界合作的实践更具吸引力，‌同时彰显出“邮银协同”已成为其立足贵州金融市场潮头的制胜法宝与独特优势，助力该行画出业务发展的最大同心圆。

烟草产业只是该行扎根“三农”，力破农业产业融资壁垒的牛刀小试。

作为金融服务国家队，该行紧跟省委、省政府扎实推进乡村全面振兴的战略部署，以金融为支点，协同为杠杆，全力打通涉农金融“最后一公里”，更撬动产业升级，为巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接注入邮储动能，书写金融“活水”润泽乡野的动人篇章。

通力合作 “铁三角”护航产业成长

盛夏时节，贵州烟叶基地绿油油的烟叶硕大肥壮，长势喜人，即将迎来丰收。

小小“绿叶子”既是农民增收的“钱袋子”，更是振兴一方的“金叶子”。

然而，长期以来，在烟草行业种植端，“小而散”的种植格局，加之信息不对称、烟农缺乏有效抵押物等现实困境，使得这一支柱产业长期面临金融“活水”灌溉不足的挑战；在销售终端，零售商户也因规模小、缺乏抵质押物难以获得融资。

传统模式下，金融机构往往仅凭一己之力挨家走访烟农或商户，效率低下、覆盖面窄，难以惠及大部分烟农或商户。

如何破局？唯有创新。

深入调研烟草行业全产业链后，邮储银行贵州省分行发现，散落在种植端和销售端的数据就是最好的授信凭证，邮政遍布城乡大大小小的网点就是邮储的“触角”和“眼睛”，若能顺势而为，自当事半功倍。

于是，一份跨界合作、互利共赢的蓝图在贵州邮储的心中牢牢扎下了根。

今年4月，在邮储银行贵州省分行主动对接下，一份承载着三方共识的战略协议在贵阳应时而生。

根据协议，邮储银行贵州省分行、贵州省邮政分公司与贵州省烟草公司将发挥各自优势，组建“三位一体”服务联盟，聚力推动贵州烟草产业高质量发展‌。

依托贵州省烟草公司提供的种植数据以及贵州省邮政分公司收集的用款信息，贵州邮储抢抓春耕备耕时机，迅速组建专项服务团队，通过数据画像，精准为烟农提供授信。仅今年前4个月，该行就为4128户烟农发放贷款3.15亿元，为烟农开展烟叶种植、管护保驾护航。

在销售端，9.58亿元信贷资金顺着贵州省烟草公司的卷烟订单数据和邮政网点的信息通道，精准直达卷烟零售商户，一举化解商户融资难题。

在服务端，聚焦烟草收购传统模式痛点，毕节市邮、银、烟三方通力合作推出“智慧烟叶”收购系统，搭建实时支付、账户校验、烟农客户管理三大核心模块，将烟农资金到账时间由原来的24小时缩短至20分钟。

紧密配合的“铁三角”如齿轮般精准咬合运转，产生了1+1+1＞3的协同效应，三方共同谱写的“金叶振兴”协奏曲在黔地铿锵奏响。

数字搭桥 “好联姻”夯实融资底座

7月，乌蒙山区云雾氤氲，毕节市威宁自治县黑石镇连片烟田在晨光中舒展。烟农孔明芬望着长势喜人的烟叶，笑容灿烂：“邮储银行12万元贷款到账，我这40亩烟田就有保障了，今年预计有20多万元的收入呢。”

半年前春耕备耕时，孔明芬正为资金发愁。烟草站工作人员的一句话点醒了她：“拿着这份种植协议去邮储银行，准能借到钱。”

让她惊喜的是，还没等她动身，邮储银行的移动服务队就带着设备进了村，仅用一个上午就办妥了贷款手续。

高效服务背后，源于邮储银行贵州省分行与贵州省烟草公司共建的“数字桥梁”。

通过与贵州省烟草公司共享数据，邮储银行贵州省分行果断创新助农模式，将烟农种植面积、品种等生产信息转化为“种植信用档案”，精准为烟农画像、授信，实现“以种定贷”。新模式下，“地里有苗、账上有钱”的精准金融对接，让每一株烟苗都巧妙成为烟农的天然抵押物，实现烟农获贷率大大提升。

当金秋烟田飘香，烟农们拉着“黄金叶”送入烟草站智能定级系统，随着“叮咚”一声响，烟款瞬间到达邮储账户。而这些交易数据都将化作“信用种子”，在邮储银行的金融沃土里生根发芽，为烟农来年更精准授信孕育新的可能。

为破解卷烟零售商户融资难题，邮储银行贵州省分行再次与贵州烟草公司进行数字“联姻”，让数据当起“红娘”。卷烟零售商户的每笔订单数据都化作“信用积分”。当商户需要资金时，这些数据即刻转化为可支取的信用额度，实现“扫码即贷”的极速体验。

以数为媒，该行正将曾经的被动授信转变为精准触达的主动授信，大大促进金融产品与烟农和商户需求的快速对接，并转化为看得见的喜人成效，推动贵州邮储“两烟”贷款规模遥遥领先同业，形成难以复制的竞争优势。

当阳光洒满一垄垄烟田，沉甸甸的烟叶不仅承载着丰收的喜悦，更孕育着乡村振兴的持久活力，也见证着邮储和烟草公司合力浇灌产业沃土、畅通致富血脉的故事。

邮银协同 “一家亲”铺设“高速通道”

端午节前，贵阳市观山湖区的烟酒店主张女士面对热销空架又喜又忧，节日订单火爆，资金却周转不开。

烦闷之余，邮政快递员几天前送货时顺便递给她的邮储银行宣传册引起了她的注意。“缺资金时看看这个宣传册，没准就能帮上你。”快递员的话言犹在耳，燃起了她的希望。

按照宣传册指引，张女士成功下载邮储银行APP，并按要求申请了50万元的产业贷，当天傍晚资金即到达张女士指定账户。

翌日，张女士利用这笔资金及时补货，在端午节期间稳赚了一笔。几天后，当邮政快递员再次送货上门时，张女士打趣道：“你们可真是邮银一家亲呢，快递贷款两不误，真是我生意上的好帮手。”

高效贴心的服务里，藏着邮储银行贵州省分行的独特“密码”——发挥中国邮政商流、物流、资金流、信息流“四流合一”禀赋优势，通过邮政网点引荐目标客群，贵州邮储配合强化资金支持方式协同发力，铺设金融服务“高速通道”，打通资金直达烟草产业链末梢，在黔山秀水间织就产融共生的智慧金网。

具体来看，遍布城乡的800多个邮政网点除提供传统的邮政寄递服务外，还焕新升级为“金融便利店”，对外办理个人储蓄存款、财富管理以及贷款引荐、对公咨询等业务，将贵州邮储的触点延伸至“最后一公里”。

同时，穿梭在大街小巷、田间地头的邮政快递员又是贵州邮储的宣传员，所到之处，他们及时将邮储的惠民政策、产品和服务信息传达给烟农或商户。

网点和快递员从各个渠道收集到烟农或烟户的资金需求后，可第一时间将客户需求直达贵州邮储，邮储银行贵州省分行依据这些信息，再精准上门服务，让金融“活水”沿邮政网络精准滴灌。

在卷烟销售端，邮政还可实时捕捉商户发货频率、运输路线等“物流信用档案”，其数据又将反馈至邮储银行沉淀为“数字信用”，为商户精准授信提供依据。

黔贵大地金叶摇曳，映照产业振兴希望。邮储银行贵州省分行、贵州省邮政分公司与贵州省烟草公司三方合作，在乡村奏响振兴乐章，也为贵州烟草产业高质量发展注入澎湃金融力量。

（邮储银行贵州省分行供图）