转自：中国银行保险报网

□本报记者 祖兆林

每亩赔付最高4000元、参保蟹农增收超20%、农户保障覆盖面提升了117.94%……这是人保财险苏州市分公司推行大闸蟹气象指数保险试点以来的亮眼成绩单。作为乡村振兴的重要抓手，‌政策性农业保险‌通过保障自然灾害风险、稳定养殖户预期，不仅让大闸蟹养殖告别“脆弱期”，更激活了乡村经济的“一池春水”。数据显示，2024年度，人保财险苏州市分公司水产养殖气象指数保险灾害赔付近2000万元，惠及2075余户农户‌。今年以来，该公司累计为2000多户蟹农提供1.98亿元风险保障‌。

大闸蟹养殖是苏州当地重要的农业支柱产业和富民增收渠道。然而，大闸蟹养殖周期长、投入高，且易受到台风、暴雨、持续高温、病害等自然灾害，螃蟹市场价格波动较大，容易导致“蟹贱伤农”，蟹农在养殖过程中经常是“一着不慎满盘皆输”。

为了更好地助力擦亮苏州大闸蟹“金字招牌”，为乡村振兴注入强劲动力，人保财险苏州市分公司积极构建“气象灾害+价格波动+品牌保护”三维风险防护网，推出“螃蟹全产业链一揽子保险”，包括内塘螃蟹气象指数保险、水文指数保险、价格指数保险等，覆盖养殖环境、市场价格、品牌保护等环节。例如，购买内塘螃蟹气象指数保险后，高温、暴雨、连阴雨等极端天气触发快速理赔，无须农户报案。

在苏州市吴江区同里镇北联村商业性螃蟹综合指数保险的投保现场，人头攒动，“这个保险蛮好的！不仅能保大闸蟹价格，还把我们因为螃蟹生病用药的螃蟹施救费用也保障进去了！”有农户说。去年9月，人保财险苏州市分公司签出了苏州市首单商业性螃蟹综合指数保险。除推出特色险种外，人保财险苏州分公司与苏州市发展改革委共建大闸蟹成本调查站，采集养殖成本数据用于优化保险定价。

人保财险苏州市分公司创新“保险+风险减量”服务，突破农业风险防范难题，在常熟、张家港、昆山、吴江、太仓落地农业风险减量站，联合气象部门提供灾害预警服务。因为水质在大闸蟹生产环境中尤为重要，水质监控可以让农户减少损耗，因此，该公司还试点“水保宝”项目，通过数字化手段帮助蟹农预防水质异常和病害，通过温度传感器及溶解氧传感器实时采集内塘水中的溶解氧和温度数据，将数据发送至云端管理平台进行分析。一旦发现异常数据，平台会及时通知投保农户进行干预，从而降低淡水鱼、螃蟹等水产品的病害发生概率，推动“经验养殖”向“智慧养殖”转型‌，让农户从靠天吃饭到数字养蟹。

此外，人保财险苏州市分公司还运用无人机、卫星遥感等技术核查养殖面积和灾情，结合“农博士”小程序提供全生长周期管理指导，助力养殖户科学应对灾害，实现稳产增收。此外还试点“保险+知识产权”模式，为阳澄湖大闸蟹这样的地理标志品牌提供侵权损失保障‌。