银行业,中国父母眼中最好的职业,风光不再了。
银行基层工作单调乏味,而且晋升慢,年轻人本来图的是工作稳定、薪酬高。
但如今降薪潮一波接着一波,“紧日子”似乎才刚刚开始。
42家A股上市银行2024年的年报显示,有33家管理层薪酬总额同比下降,占比78.5%。其中长沙银行管理层薪酬从1411万元暴跌至248万元,降幅达82.4%,创下历史纪录。
而且,绩效薪酬延期支付制度覆盖86%的上市银行,部分高管还面临“反向讨薪”,基层员工的绩效缩水普遍达60%。
比如,光大银行管理层薪酬降幅达到58.9%,引发市场哗然,后经核实主要系绩效薪酬递延所致。
银行大降薪的原因可以归纳为四个字——降本增效。
银行也是企业,企业效益不好,就得拿管理层和员工的薪酬开刀。
2025年一季度,上市商业银行净利润同比下降 2.32%。和2024年四季度相比,银行利润下滑更为明显。国有银行环比上季度下滑2%,股份制银行则下滑了11.8%。
银行的主要收入来源是贷款利息和存款利息之差,也就是净息差。银行利息差在2024年底稍微企稳之后,进入2025年,再度加速下滑。一季度,商业银行净息差为1.43%,环比下降 9个基点。
除了利息收入之外,理财、基金代销、信用卡手续费这些非息收入现在也大幅下滑。理财产品卖不动,基金代销业绩腰斩,国有大行的个人业务手续费收入普遍大跌两位数。
信用卡展业有多难?在北京多个区域,有些银行已经连续开展“办卡领自行车”活动,而且送的都是美国大行P8、捷安特、喜德盛等火爆车型。
为了争夺优质客户,消费贷款利率也是一降再降,触及到了监管的底线。
此外,不良贷款的攀升也在侵蚀银行业绩。原本银行还可以通过少提拨备来反哺利润,但如今反哺的力度越来越弱,因为必须多计提拨备来覆盖不良资产的增加。
2025年一季度,商业银行不良贷款余额为3.4万亿元,比2024年底增加1574亿元。更严重的是,房地产不良贷款以及个人不良贷款的增速非常快。
银行是经营风险的企业。监管层越来越注重薪酬和风险挂钩,很多银行绩效考核里加入了延迟支付和追责条款。
把款项贷出去会带来利息收入,但同时也可能产生一笔不良资产。作为银行薪酬政策的一部分,“薪酬追索扣回制度”近年来也逐步完善。
2024年,中行共对2469人次执行追索扣回,追索扣回绩效薪酬总金额达3250万元,与上年相比同比增长超42%。而一些中小银行,比如渝农商行2024年累计追索扣回绩效薪酬也达143.9万元。
发下来的钱还得要回去,这同样也是一种“降薪”。
随着净息差的进一步收窄、不良贷款率的持续攀升,银行降薪的趋势还将继续。
但从另一个角度来说,之前银行靠净息差舒服赚钱,也是违背市场竞争规律的。
未来,银行不会普遍涨薪也不会集体降薪,而是转向精准激励——懂科技、会风控、能创造价值的人才还会涨薪,而传统信贷条线的管理层还会缩减。
银行降薪潮,意味着在经营管理上更加精益求精,让银行变成真正的银行。