转自：中国银行保险报网

□本报记者 房文彬

在位于广东省东莞市的大湾区风险减量协同创新中心，工作人员紧盯着中控室里的大屏幕，密切关注数据和画面，迅速处理东莞区域小散工程安全的AI预警信息。

“师傅，请不要违规使用提升机，佩戴安全帽，并在提升机入口挂上警示牌！”东莞某民房建筑工地的AI摄像头捕捉到违规画面后，立即发出系统预警，大湾区风险减量协同创新中心中控室值班专家通过摄像头自带的喇叭进行远程喊话，并操作系统给工地负责人拨打AI电话。通过现场监控大屏看到，工人接到警示后随即整改，全程不到3分钟。

这是大湾区风险减量协同创新中心日常工作的一幕。该中心是在东莞金融监管分局指导下，由平安产险东莞分公司发起，并联合大湾区范围内开展安全风险管理和研究的各大企事业单位、社会组织与科研机构共同组建，已试运营半年。

近年来，保险业跳出事后赔付的传统逻辑，向“风险减量模式”转型，并使用AI、物联网技术等探索风险减量新路径，主动介入风险发生的各个阶段，降低事故发生的概率。

AI赋能风险减量

“传统建筑工程风险防控方式主要靠人工巡查，但是小散工程数量多、建设工期短，人工巡查很难做到全覆盖及实时监测。另外，即使巡查发现隐患点，施工和业主整改反应也常常滞后。”平安产险东莞分公司团体事业群责任险业务部总监黄廉灼表示，正是在这样的背景下，“AI三级安全管理”模式应运而生。

黄廉灼介绍，第一级通过AI设备实时识别施工现场风险，并智能预警；第二级安排大湾区风险减量协同创新中心的专家对风险进行远程干预；第三级针对高危风险隐患安排现场巡检，并定期为监管部门提供区域风险分析报告。最终助力实现全面监管、源头治理、精准监管。

据透露，试运营至今，平安产险东莞分公司针对未戴安全帽、脚手架防护、危险区域侵入等22类风险隐患实现AI预警超3700次，远程沟通干预445次，派出专家现场处置128次；针对现场风险AI机器人智能拨打电话和推送短信超170次，对业主和施工负责人进行警示，极大提升了风险处置效率，使隐患消除在萌芽阶段。

在探索风险减量新路径方面，人保财险也不断创新安责险事故预防服务模式，从传统保险的“事后赔偿”“被动应对”向更高标准的“事前识别”“主动防控”转变。

“近年来，人保财险运用物联网、卫星遥感等先进科技手段，创新开展一系列风险管理实践，探索形成差异化的行业风险解决模式。”人保财险相关负责人表示，2024年，为24.8万家安责险客户提供事故预防服务71.2万次，协助排查风险隐患33.8万条，帮助客户避免或减少事故及损失。

此外，中国人寿财险表示，近年来，将激励机制通过数据化方法和制度设计推广到企业内部，已累计为各类企业排查安全生产隐患超150万件，形成多元联动、共建共享的新型服务格局。

提升事故预防质效

“看似不起眼的纸箱泡沫，有可能错失在每个‘大概没问题’的侥幸里，保险机构的排查不仅帮我们排除了风险隐患，而且帮我们提升了安全意识和风险处置能力。”北京某酒店相关负责人说。

在例行隐患排查中，中华财险北京分公司发现上述酒店后院围墙外有一处露天垃圾堆放点，堆积大量纸箱、泡沫等易燃废弃物，且现场无任何消防设施，周边常有人员吸烟，时值夏季高温，存在重大火灾隐患。“我们立即指导酒店在临近围墙处增设干粉灭火器，张贴‘严禁烟火’警示标识，并建议酒店紧急协调街道办约谈垃圾场负责人，尽快完成易燃物清理。同时，将垃圾场纳入每月安全巡查重点，建立与酒店的联防联控机制。”中华财险北京分公司总经理助理孙海龙告诉《中国银行保险报》记者，经过以上举措，该企业投保年度未发生安全生产事故。

安责险的首要功能是事故预防，即要突出这个“安”字。

4月，应急管理部、财政部、金融监管总局等七部委联合发布新修订的《安全生产责任保险实施办法》（以下简称“新《办法》”），明确增加了“事故预防服务”专门章节，支持生产经营单位、保险机构、有关社会组织及企事业单位等机构建立三方合作机制，加强事故预防服务自主管理和自我约束，确保公平公正合规运行。

河南鑫安利安全科技股份公司旗下安环家副总裁房景华表示，受新《办法》影响，市场规模进一步扩大，保费收入、保障金额及投保企业数量均呈现增长趋势，安全服务机构可以借此机会，与保险机构紧密合作，提供专业化的事故预防服务，帮助企业识别和消除安全隐患，降低事故发生率，实现安责险从“事后理赔”向“事前预防”的转变。

“通过多年连续事故预防服务，项目案件数量大幅下降。自2019年至2024年，死亡人数降幅达80%，这一鲜明变化有力彰显了事故预防服务的不可或缺性。”江泰保险经纪有关负责人表示。

推动安责险普惠化

通过这样的事前风险预防，降低事故率以及损失金额，可以推动小散工程安责险更加普惠。

“现在我们安责险仅需500元保费就可以撬动140万元保障。”黄廉灼表示，当前，在新《办法》的指引下，东莞已经把限额以下工程纳入安责险推动范围，同时各镇街陆续把安责险免费配套的AI摄像头变成项目建设标准，通过“保险+AI监控+精准巡检”模式，让小散工程建设更安全。

针对下一步的布局，平安产险总经理助理徐华表示，平安产险将重点从事故预防服务能力建设和科技赋能两个维度推进安责险发展。在服务能力建设方面，通过制定重大隐患评价标准、标准化作业检查工具表、风险分级评价标准，以及建立隐患整改建议库，系统提升事故预防服务的专业化水平和执行规范性。在科技赋能方面，将持续深化技术手段和模式创新，不断优化服务流程、提升服务效率，拓展安责险覆盖范围，提升企业安全生产水平。

针对安责险普惠化发展路径，江泰保险经纪有关负责人表示，新《办法》实施后，安责险工作将从重营销向重服务转变。下一步，江泰将为解决高危行业企业、保险公司等在安责险工作中的问题，形成安责险工作闭环，推出普惠性安责险综合服务平台，助力安责险高质量发展。