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中国银行保险报网讯【李娟 记者 英草卓玛】

云南德宏傣族景颇族自治州被誉为“中国咖啡之乡”，拥有超百年咖啡种植历史。近年来，德宏州委、州政府高度重视咖啡产业发展，将咖啡产业作为德宏高原特色农业的重点产业。记者6月23日从德宏金融监管分局了解到，在德宏州委州政府和云南金融监管局统筹指导下，德宏金融监管分局以“特色支农、精准滴灌”为原则，围绕咖啡种植、加工、销售、文旅等全产业链创新融资模式、推出专属产品、优化服务体系，推动德宏咖啡从“本土特色”走向“国际舞台”。

数据显示，截至2025年5月末，德宏州8家银行金融机构支持咖啡产业贷款余额1.07亿元，惠及咖农、合作社、加工企业等市场主体，信贷支持咖啡新增种植面积达1.27万亩。

模式创新 破解“轻资产”融资难题

针对咖啡产业市场主体普遍缺乏抵质押物的痛点，德宏金融监管分局引导金融机构以“知识产权+”为核心，探索多元化融资路径。中国银行德宏分行率先实现突破，以“咖啡豆品质提升发酵方法”发明专利为质押，为黑柔咖啡公司发放“线下知识产权质押+线上惠担贷”组合贷款300万元，开创“知产变资产”新模式。农业银行德宏分行“微捷贷”依托客户纳税数据，为咖啡企业提供300万元以内的流贷资金贷款。

在融资链条高效化方面，记者了解到，德宏州银行机构针对咖啡产业链不同环节差异化需求，充分利用数字技术提升咖啡产业融资效率。例如，工商银行德宏分行推出“种植e贷-咖啡贷”，以“额度高、利率优、审批快”的特点精准满足咖农和种植企业的资金需求，仅用5个工作日即可完成从申请到放款全流程，有效解决咖啡收购旺季的资金缺口问题。建设银行德宏州分行依托“数据+”推出“小微快贷”，基于相关数据实现“秒批秒贷”，解决咖啡领域小微企业短期周转难题。

为实现融资风险可控，据介绍，德宏州银行机构通过多种方式分散咖啡产业融资风险，部分贷款由德宏州担保公司、云南省农业担保公司提供担保，通过银担合作方式降低贷款风险。同时，针对咖啡产业面临的市场价格波动和自然灾害风险，德宏金融监管分局积极推动保险机制创新，主动走访咖企，了解企业对咖啡种植保险、咖啡鲜果价格保险等认识和需求，积极宣讲政策，增加风险对冲工具。

靶向发力，推动“三产融合”提质增效

在种植端，德宏金融监管分局相关负责人介绍，咖农贷款以信用、保证方式发放，通过引入咖企、合作社等订单收购模式，生豆价格稳步增长。推广橡胶与咖啡套种，带动农户持续增收。推动整村授信、普惠金融服务站，实现“家门口办贷、指尖上融资”。

加工端升级方面，据介绍，德宏州金融机构支持精深加工技术革新，助力精品率不断提升。例如，工商银行德宏分行发放80万元贷款支持德宏芸茶屋咖啡有限公司通过“专利工艺创新→循环利用改造→智能设备投入→科研协同攻关”的路径，实现加工端全方位升级。在获得工行德宏分行信贷支持后，该公司2025年1月通过RCEP原产地证书向日本出口首批焙烤咖啡豆，成为德宏州首家获输日RCEP证书的企业，咖啡豆实现首次出口。

文旅端方面，上述负责人介绍，德宏州银行机构创新“咖啡+文旅”模式，探索支持咖啡市场主体开设线上电商网店直播间、构建线下立体网络的金融服务，以贷款支持庄园民宿、体验工坊建设。例如，德宏黑柔咖啡有限公司获贷款后在德宏“AAAA级景区”打造体验店，年接待游客超5万人次。

下一步，德宏金融监管分局将持续深化“金融+科技+产业”融合，探索咖啡期货、咖啡保险等绿色金融工具和保障，助力“中国咖啡”在国际市场擦亮金字招牌。