违法所得3万余元却被罚款571万元，第三方支付机构再遭重罚！

依据人民银行上海市分行5月13日发布的行政处罚信息，上海电银信息技术有限公司（下称“上海电银”）因4项违法违规行为被警告，没收违法所得3.132234万元，并处以罚款571万元。

记者按照罚单披露时间不完全统计获悉，2024年以来，监管机构对第三方支付公司的惩处力度显著提升，开出多张罚金是违法所得数十倍甚至百倍的大额罚单。比如，银盛支付服务股份有限公司（下称“银盛支付”）贵州分公司违法所得0.672216万元，被处罚款116万元；重庆市钱宝科技服务有限公司（下称“钱宝科技”）违法所得9.7955万元，被处744万元罚款；联动优势电子商务有限公司（下称“联动优势”）违法所得38.7万元，被罚款8432.1万元。

从被重罚机构及其违法行为类型看，罚金之所以会是违法所得数十倍甚至百倍，一方面是机构“屡教不改”“屡罚屡犯”，从而被重罚；另一方面是违法行为类型多样且严重而被重罚，其中在反洗钱、商户管理以及支付通道管理上存在漏洞，“与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户”，往往容易出现较高金额罚单。

违法收入少而罚金很高

罚金是违法所得数十倍甚至百倍的大额罚单再现！上海电银近日因违反清算管理规定、违反商户管理规定、违反银行卡收单业务管理规定、违反备案管理规定，被人民银行上海市分行警告，没收违法所得31322.34元，并处以罚款571万元。同时，该公司时任总经理严峻也被人民银行上海市分行警告，并处以罚款35万元。

据悉，上海电银成立于2011年3月，2011年12月获《支付业务许可证》，获准在全国范围开展互联网支付、移动电话支付业务。2013年7月，上海电银新增了全国范围的银行卡收单业务许可。支付业务类型重新分类后，上海电银业务类型变更为“储值账户运营Ⅰ类、支付交易处理Ⅰ类”。股权穿透后，4名自然人股东所持股权均出质给重庆龙湖企业拓展有限公司，该公司是综合性房地产开发及运营企业龙湖集团旗下企业。

记者按照罚单披露时间不完全统计获悉，2024年以来，第三方支付监管力度强化，罚金是违法所得数十倍甚至百倍的大额罚单频繁出现。2024年初，银盛支付贵州分公司因未严格落实特约商户收单银行结算账户管理规定，向不符合条件的特约商户提供“T＋0”资金结算服务，被没收违法所得6722.16元，并处罚款116万元。而相关负责人李某因对上述违法行为负有责任，也被处以警告和罚款5万元。

2024年5月，钱宝科技因“六宗罪”也被重罚。具体来看，钱宝科技因违反非银行支付机构客户备付金管理规定，违反非金融机构支付服务管理规定，未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户，在接受检查过程中提供虚假资料，以及其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的违法违规行为等，被央行重庆市分行警告，没收违法所得9.7955万元，并处744万元罚款。

六名负责人因对钱宝科技上述违法行为负有不同责任被警告并罚款，时任钱宝科技执行董事兼法定代表人罗健、总经理薛暮松、首席合规官迟某乐、风控部风控主管罗某霞、市场部市场总监章某、清结算部清结算经理张某，分别被罚款26.3万元、20万元、11.1万元、10.9万元、10万元、5万元。

2024年9月13日，联动优势关联上市机构海联金汇发布公告称，联动优势收到国家外汇管理局北京市分局出具的《行政处罚决定书》。因联动优势于2020年7月至2023年8月期间为3家跨境商户办理购汇及跨境付汇业务过程中，对交易信息的审查不符合相关管理要求，国家外汇管理局北京市分局依据《中华人民共和国外汇管理条例》等相关规定，没收联动优势违法所得38.7万元，处8432.1万元罚款，罚没款合计8470.8万元。

反洗钱不力是被重罚主因

从被重罚机构的违法行为类型看，主要在反洗钱、商户管理以及支付通道管理上存在漏洞，除了因违反账户管理规定被罚，也有机构因未严格落实特约商户收单银行结算账户管理规定、向不符合条件的特约商户提供“T＋0”资金结算服务等原因被罚。

2024年5月正式实施的《非银行支付机构监督管理条例》明确，将依法加大对严重违法违规行为的处罚力度，可以根据具体情形对负有直接责任的董事、监事、高管人员和其他人员进行处罚，情节严重的还可采取市场禁入措施。

去年发布的《中国人民银行行政处罚裁量基准适用规定》也明确，行政处罚裁量基准划分为不予处罚、减轻处罚、从轻处罚、一般处罚、从重处罚等裁量阶次。其中，从重处罚是指在法律、行政法规、规章规定的行政处罚种类范围和处罚幅度内，选择较重、较多的种类或者较高的幅度，对当事人实施行政处罚。

上海交通大学安泰经济与管理学院副教授胥莉告诉记者，第三方支付机构近年多次被重罚，主要问题依旧是套现和反洗钱不力。除了商户信息不全等反洗钱涉及的问题，信用卡取现手续费与商户手续费存在巨大价差，套现就成了第三方支付机构一项收入来源，这也导致其频繁被罚。

“反洗钱领域仍是支付行业重点监管领域。”博通咨询资深分析师王蓬博对记者分析指出，当前监管对支付机构要求责任落实到人，因此支付机构被“双罚”已经成为标配。“与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户”的违法行为，往往容易出现较高金额罚单。

素喜智研高级研究员苏筱芮对记者表示，近年来，支付行业尤其是收单领域的从严管理成为大势所趋，从严从重处罚背后一般伴随着两类情形：一是机构为“累犯型”机构，二是罚单中所涉违规事项较多。违法收入少却被巨额罚款案例多见，给支付机构合规敲响了警钟。未来，支付机构需要从顶层制度严密支付安全及反洗钱风控“防护网”，以合规为基石，做好商户与用户的风险管理。

王蓬博表示，支付行业从严监管一直在持续，特征上罚单金额的多少与违规性质成正比。随着非银支付监管条例实施，监管部门将进一步有效遏制支付行业违法行为，严厉打击行业乱象。支付机构一方面要直面行业变局，另一方面要紧守合规发展的行业底线，加强各业务条线合规化建设。

来源：国际金融报