最近，特斯拉悄然下架了7年低息车贷，Model Y的金融方案最长可选期数已经变为60个月（5年）。小米和其他车企也是一样，金融方案的分期期数最高调整成了五年。似乎就在一夜间，前几个月还在“封神”的7年低息车贷，就被各大车企扔进了垃圾堆。

为什么7年低息车贷的政策如此“短命”？从顶流封神到光速塌房只用了3个月？让功夫汽车带大家一起看一下。

（1）一哄而上，特斯拉的“绝招”

2026年1月6日，特斯拉中国正式发布了“特悠享”限时金融方案，首次在国内推出了7年（84期）超低息车贷。

这个动作在当时来说是开先河的，首先是时间够长，其次利息确实够低，年化约0.98%，远低于常规车贷。首付7.99万元起，特斯拉Model 3月供只要1918元，Model Y 则是2263元。

效果也是立竿见影，政策落地首周特斯拉到店咨询量就大幅提升，部分门店甚至出现了单日订单翻倍，尤其年轻白领和新婚家庭的购车占比显著提升，据说有超过30%的成交客户选择了7年期方案。

甚至特斯拉一季度出现了近年来罕见的销量同比增长，很多人也认为与7年低息方案有关。毕竟特斯拉已经很多年没有大换代，被视作“大招”的FSD引进也遥遥无期，产品力并不优势。能够出现销量增长，确实有金融政策的调整强相关。

特斯拉的7年低息方案推出后，其它车企也快速跟进。比如新款小米SU7也将7年低息方案作为主推，月供低至1931元，蔚小理作为新势力代表也没有落下。

甚至传统车企也跟进了，秦PLUS DM-i做到了日供29元，那时候的说法是一天一杯奶茶就够买车了，吉利银河、星越L、帝豪等主力车型也做了7年分期。

不过要说到“集大成者”，可能还是东风日产。全系车型都给出了8年96期的低息贷款方案，轩逸经典日供只要27元，天籁月供只要1350元，很多人看到这个价格都恍若隔世。当10–15万的合资车从“攒钱买”变成“轻松供”，也大幅扩大了客群池。

从结果来看，今年一季度，行业整体下滑超过20%，但东风日产终端销量接近12万辆，逆势同比增长了24%。其中固然有新能源车的贡献，比如NX8上市首月订单便突破了1.5万台，N7和N6贡献了超过1万辆的净增量，但激进的贷款政策同样功不可没。

如果仅从一季度的表现来看，超长的低息车贷确实堪称大杀器。

（2）一哄而散，因为“算不过来”？

按理超长低息车贷对销量应该是有促进作用的，为什么仅仅执行三个月，就一哄而散了呢？原因其实也不复杂，车企“算不过来”了。

从政策层面看，国内《汽车贷款管理办法》早已明确。个人车贷最长是5年。那车企的7年期车贷是如何实现的呢？其实是通过消费贷、融资租赁等绕开监管，说是车贷，其实是“变相超长贷”，一旦监管收紧，就是违规的。

当然了，对于特斯拉、小米这样的“大厂”来说，以自己的体量继续背书也不是不可以，但并不划算。新能源车贬值较快，7年后车价低于剩余贷款是大概率事件，很可能执行到最后就是“资不抵债”。

对于一些消费者来说，早期还钱当然爽快，毕竟以很小的代价就买到了不错的车。但用到四五年之后，面对依然“坚挺”的每月还款金额和最新款的新能源车，可能很多人就想“赖账”了。在这种情况下，这样的政策其实会诱使这批人违约。

另外，年化0.98%显然远低于资金成本，看似是7年低息，其实是车企在贴息“烧钱”，并不可持续。对于特斯拉来说还好，本身溢价就比较高。对那些动辄五六万的家用车而言，本身利润早已见底，继续“烧钱”无疑不划算。

说白了，各大车企宣布“活动到期”，核心原因还真不是什么监管强令，而是商业逻辑难维系。毕竟只有一家做超长车贷还有一定的优势，全行业都做了，这不相当于没有收益，又要承担风险吗？这才出现了“一哄而散”。

（3）产品比贷款划算

在刚刚过去的北京车展，有几款车爆单了。比亚迪大唐预售24小时破3万台，零跑 A10 48小时大定破万，新款银河E5车展期间日均拿下3000+订单。

这几款车，都没有宣传超长低息贷款，但一样爆单，核心还是产品。

比亚迪大唐是全尺寸大七座SUV，车长超过5.2米，结合专业电动化平台的优势，做到了三排真舒适，完美满足家庭出行刚需。此外还有1000V兆瓦闪充，5分钟可以从电量10%冲到70%，补能接近加油，解决纯电最大焦虑。

此外新车还用云辇底盘结合后轮转向，做到了操控灵活、舒适性拉满，让大车也好开。结合25–32万元的价格，直接引爆市场。

其余两款小车也差不多，零跑A10搭配了10万内首个“车位到车位”智驾，价格只要6.58万起。新款银河E5 CLTC续航达到610km，快充20分钟可以做到电量从30%到80%，还有全球双五星安全加持，在10万级竞争力十足。

一些所谓的“贵车”， 新款问界M9预售72小时订单达2.5万台，也是因为全新的ADS 5.0和AI大模型。新款理想L9首发限量1000台24小时售罄，车展期间累计订单破8000台，靠的是自研5纳米“马赫100”芯片、 “完全体”全线控底盘以及800V主动悬架。

说到底，实打实的产品力远比金融杠杆对消费者的诱惑力大。车市最终拼的是“解决用户痛点的能力”，而不是“降低购车门槛的套路”。

（4）功夫拍案

1月份，7年低息车贷如惊雷般划破车市寒冬。特斯拉首当其冲，众车企蜂拥跟风，一度让人觉得没有超长期的低息车贷就跟不上时代了。仅仅三个月，就从一哄而上的趋之若鹜，变成了一哄而散的悄无声息，最终只是一场“短命”狂欢。

说到底，车市从来不是套路取胜的游乐场，金融杠杆堆砌的热度只会转瞬即逝，唯有实打实的产品力，才能穿越浮躁，留住消费者的信任与选择。只是不知道这次狂欢留下的一地鸡毛，会不会在7年后被引爆。